近年来,以家庭为研究单位的家庭金融已经成为金融学研究的一个重要领域,其研究的核心问题之一就是在一个不确定的环境下,家庭如何对有限的资源进行跨期的资产配置,以期望达到最佳的资产收益。随着金融市场的迅速发展和家庭收入的不断提高,人们对于家庭资产配置的要求也越来越高,对自身金融行为的需求也不断提升,尤其是在城镇地区,人们对此的需求已日趋普遍。金融知识在不同的群体中是否真的存在差异?金融知识的多少是否会影响储蓄、信贷等家庭金融行为?本文试图从金融知识角度入手,研究其对金融行为的影响,并进一步分析提高居民的金融知识能否帮助家庭获得更多的金融服务并提高其金融行为水平。本文主要内容如下:第一章是本文的为引言,主要介绍本文的选题的背景和依据、研究的目的和意义,对本文的研究内容和研究方法进行论述,并且提出本文可能的创新和不足之处。第二章对金融知识和金融行为方面的文献进行梳理。总结金融知识的定义、衡量指标、金融知识的影响因素以及金融知识对金融行为影响的相关文献,详细阐述了现有的衡量金融知识的提问形式和方法,并且阐述了金融知识对金融行为的影响,如金融知识会影响金融决策的制定;金融知识多的人会增多金融市场的参与程度;金融知识少的家庭更多会产生过度负债并使用非正式来源的借贷;金融知识较多的家庭更会依靠正式的来源获得市场信息。第三章对金融知识进行描述性分析。对金融知识的指标进行说明,对金融知识问题的回答情况进行描述性统计。并且比较在不同性别、不同年龄、不同收入、不同风险偏好以及城乡家庭间的金融知识差异。与此同时,总结各国金融知识问题的回答情况,并分析产生该现状的可能原因。第四章,对样本中金融行为的变量进行描述性分析。对居民金融行为情况进行描述,其中包括家庭的储蓄率、参与正式和非正式借款情况、新型金融产品使用情况。研究了不同金融知识水平下金融行为的差异性,并且进一步的分析了了解不同类别金融知识的情况下金融行为的不同。第五章为金融知识对居民金融行为影响的实证研究。首先说明本文的数据来源,介绍本文的模型选择,本文运用Logit和Tobit模型考察居民金融知识对家庭金融行为的影响。其次,提出本文的研究假说。然后,进行实证检验并对实证结果进行分析。并通过模型进一步研究不同类别金融知识的对金融行为产生的差异并进行结果分析。第六章是总金融知结和相关的对策建议。在上述实证结果的基础上,对文章结果进行总结陈述,提出提高识水平和增加良好金融行为的政策建议。