利率市场化是提高我国金融市场化程度的重要一环，以2000年9月外币存贷款利率放开为标志，中国朝着利率市场化方向又迈出了一大步。自2004年1月1日起，中央银行又决定扩大金融机构贷款利率浮动区间。在今后若干年中，我国会不断有利率市场化改革措施出台，以促进中国金融和银行业在竞争和规范的基础上获得发展。与在其他领域中的改革一样，金融和银行业中的利率市场化改革也是一个包含着巨大机遇和风险的事物。利率市场化使商业银行获得了资金定价权，同时也给银行提出了新的课题——贷款定价。 本文首先讲述了利率市场化对我国商业银行的影响和研究贷款定价的现实意义，并对贷款定价的基本知识进行了介绍，从而指出了企业自身的信贷能力是影响贷款定价的重要因素。在信贷市场上，银行将资金借贷给企业，其实质是银行作为委托人暂时将资金的使用权借给企业。银行更加注重的是企业能否按时支付利息并到期偿还本金。因此，企业自身的综合实力将对银行信贷资金的安全性产生很大的影响。因此本文在第三部分采用因子分析方法对企业的信贷能力进行了详细的分析，并提出了相应的对策。 文章第四部分是全文的重点，首先介绍了建设银行关于工商贷款的传统定价模式，并指出了它存在的问题。于是我选定“以贷款风险溢价为核心，兼顾银行的目标利润及客户整体关系”的贷款定价分析模式，并结合客户利润分析模型来定价，将借款公司本身、它的附属公司、主要股东、高层管理人员都合并在一起，编制所发生的收入和费用情况明细账户说明书，建立起统一的盈利性分析系统，进而找出最佳的定价方案。这是在比较成本与收益的基础上，综合考虑了银行贷款的成本、风险与利润以及银行与企业的关系、手续费、回存存款以及非经济因素(比如贷款抵押担保、贷款的数量、期限等)而为贷款制定价格的方法。并对其中的可变参数和不变参数进行了详细的论述，最后进行了举例说明，着重突出了现实意义。 文章最后作了总结，并为更好地进行贷款定价提出了政策建议。