中小型企业是我国民营经济中不可或缺的重要组成部分,其在推动国民经济繁荣,科技创新,创造更多就业岗位,促进市场经济健康运行等方面起到了关键作用。然而近年来中小型企业陷入融资困境却是不争事实——由于在资产规模和所有产权的限制,在信贷市场上受到轻视,难以获得企业发展所需的资金；而发行债券,IPO的条件更是无法企及,长久以来在融资方面颇为受挫。其先天的信用不足往往使得国家政策法规成一纸空文无法真正落实并有效地解决中小型企业融资难问题,目前,解决中小企业融资的多种方法包括发展地区性中小银行、成立民间担保公司、设立专门的政府机构、建立个人和企业的信用体系以及企业的评级征信机构等多种方法,但这些往往停留在对中小企业融资方法的技术安排与融资渠道的创新上,缺乏对中小企业面临的规模歧视与信用不足的本质探寻,同时对中小企业与银行之间的长期债权债务关系的建立与维持,中小企业长期资金的配置等问题分析不够。中小企业应该如何融资,向谁融资,如何降低融资成本已经成为中小企业发展的瓶颈之一。关系型贷款是国外在中小企业融资中使用的一种比较重要的贷款技术,可以宽泛地理解为银行与债务人之间长期的隐性合约,是银行通过与借款企业的业主、客户、供货商、雇员长期、多渠道的接触,积累大量和企业及企业主相关的私有信息,并主要依据这些“软信息”发放贷款。而浙江省是中小企业发展比较早也比较典型的城市,在浙江,民间借贷具有悠久的历史和传统,并且逐步形成了比较成熟的运作机制和规范,人们已经熟悉并且习惯了选种融资方式.当企业或个人有了资金需求的时候,他们往往还是首选民间借贷这种方式,在浙南,民间借贷即为不规范的关系型借款的原型,理清民间借贷的运作方式对关系型借款的制度性规范有重要借鉴作用。在关系型借贷方面本文依照浙江省为现实基础,从中小企业与银行之间的借贷关系和方式阐述关系型借贷是进行的方式以及关系型借贷所能给中小企业融资难这个问题形成的效益。本文首先阐述关系型借贷的理论基础,关系型借贷的典型案例是印尼的BRI经营模式——指关系型贷款在印尼农村广泛进行的是一种称为银行和自助小组合作(PHBK)的项目,它将银行和农户自助小组通过小额信贷机构这一中介联系起来。这样来解决穷人的借贷难问题。美国的社区银行(community bank)十分熟悉本地的客户,能更容易获得借款人的“软信息”,从而在审批客户的贷款时,不会只关注他们的财务数据,还会考虑这些借款人的个性化因素,如资金流量及发展前景等。因此,社区银行在向“信息不透明”借款人放贷、从事基于关系或声誉的贷款或小规模贷款上具有巨大的比较优势。从这个方面出发,关系型借贷的主要前提是要弱化或者消除信息不对称,形成长期合作,从个性化的角度出发综合考核贷款人的合格条件。然后本文切入实际,首先介绍浙江省中小企业融资难的问题,用银行放款方向、中小企业融资渠道等数据表明中小企业主要融资渠道是内源融资和民间借贷,然后又从民间借贷利率和银行利率进行对比为基础,介绍中小企业从银行获得存款难的问题。接下来从企业自身和银行的角度分析中小企业融资难的原因,从而引出关系型借贷如何解决中小企业融资难这个问题。然后以浙江台州泰隆银行为例子,阐述泰隆银行如何利用关系型借贷理论发展业务,以及用大量数据表明泰隆银行为中小企业融资所做出的贡献,分析泰隆银行关系型借贷的缺陷。最后总结出关系型借贷在中国中小企业融资这个问题上做出哪些方面的贡献以及应当如何改进。本文的创新之处在于采用以点概面、以小见大的方式,通过一家银行的关系型借贷模式,扩大到整个省份,乃至整个中国应该如何利用关系型借贷理论解决中小企业融资难的问题,采用大量数据说明关系型借贷对中国中小企业所造成的效益,从事实上论证该理论的实际作用,以及在应用关系型借贷理论时应该做出的改变和应当建立的配套措施。