在我国社会经济快速发展的背景下,供应链金融对中小企业“融资难”“融资贵”等问题的缓释作用显著,成为了国家和社会关注的热点,政府通过出台一系列的政策支持和推动供应链金融的发展。与传统信贷业务相比,供应链金融业务依托核心企业对其上下游中小企业提供金融服务,既能增加核心企业粘性又能批量获取中小企业客户,具有广阔的发展前景,已经成为商业银行业务创新发展的重要领域。虽然CL银行自成立之初就开始积极探索供应链金融业务,但成立时间晚,较其他银行而言发展仍较为滞后,不能在市场竞争中占据优势,面对这种情况,深入剖析CL银行面临的挑战并提出切实可行的对策,为CL银行的供应链金融业务找到正确的发展方向是非常有意义的。本文主要采用了文献研究法、案例分析法和问卷调查法,运用文献研究方法归纳了供应链金融的相关研究现状,结合案例研究了供应链金融发展的主要模式和CL银行供应链金融的发展历程,采用问卷调查法仔细分析了目前CL银行供应链金融业务的现状,归纳总结了其面临的内外部挑战。研究结果表明,CL银行的供应链金融业务虽然取得了一定的成绩,但发展前景不容乐观,面临严重的内忧外患。从外部来看:由于供应链金融政策法规不够完善、社会征信体系建设不够健全、以及新兴供应链金融业务模式的迅速发展,CL银行供应链金融业务发展缺乏良好的外部环境。从内部来看:一方面,CL银行供应链金融业务综合竞争力不足,主要体现为创新能力较低、操作流程复杂、平台建设缓慢;另一方面,CL银行的风险管控能力弱,存在风险管控过度依赖核心企业、风险预警及处置能力不足等问题。为帮助CL银行化解供应链金融业务发展中面临的挑战,本文从对策和保障措施两个方面,针对性的提出适合CL银行的对策建议。一是CL银行应通过积极参与供应链金融标准化建设、常态化开展征信知识普及宣传活动、加强与新兴供应链金融主体的合作来营造供应链金融业务发展的良好生态环境。二是CL银行应通过加大业务创新、优化业务流程、完善平台建设等措施,达到健全产品体系、改善客户体验、提升服务能力的效果,增强自身供应链金融业务综合竞争力。三是CL银行应积极引进先进技术降低对核心企业的过度依赖,强化风险预警、风险处置能力,防范网络安全风险,增强自身的风险管控能力,为客户提供安全、可信赖的供应链金融产品和服务。四是通过健全完善组织架构、加强供应链金融人才队伍建设、搭建部门以及条线之间的快速反应机制,保障CL银行供应链金融业务健康、稳定、快速发展。本文充实了对供应链金融发展模式的研究,特别是以商业银行为主导的供应链金融发展模式,不仅对CL银行自身供应链金融业务的发展大有裨益,也希望能为其他同类型商业银行的供应链金融业务发展提供可吸收借鉴的思路和视角。