从贷款发放到本息收回或从其他信贷业务发生后到授信结束的全过程信贷管理被称作贷后管理,贷后管理在信贷管理中是一个重要的组成部分。2011年后,经济增速的放缓和企业发展的困境,让中国银行业面临了新的挑战,快速有效的提升银行的信用风险管理水平对每一家商业银行都尤为重要。但由于各种原因,作为信用风险管理中重要部分的贷后管理,在各家银行的重视度都不高。本文以NC银行贷后风险管理为研究对象,首先介绍了目前商业银行贷后管理相关的一些概念;而后结合笔者自身的工作实践,通过对NC银行贷后风险管理的现状进行分析并与优秀贷后管理银行进行对比,使用案例分析法和对比分析法,发现了NC银行贷后管理存在的问题和成因。NC银行贷后管理存在的问题包括:岗位职责不清晰,人手紧缺、流动性大,缺乏专业分工人员,“重贷轻管”意识普遍,考核激励机制设置不合理,贷后管理流程规范不明确,忽视贷后管理在银企关系中的重要作用,风险预警机制不实用、不系统,缺乏有效的风险评估办法,缺乏真实的财务数据,缺乏风险控制制度和团队。而上述问题的成因包括:整体战略以业务发展为主,对风险管理重视度不够,人员数量和素质跟不上发展速度,人员缺乏专业性分工,风险管理制度与发展情况不匹配,贷后管理缺乏信息技术的支撑,国内商业环境不成熟、信用数据不完善。最后针对NC银行贷后风险管理存在的问题和成因,本文提出了完善NC银行贷后风险管理的方案:建立独立于业务团队的贷后管理团队;建立立体、多位的贷后管理组织架构,明确贷后管理的相关责任人的职责;培养健康的信贷风险文化;建立贷后管理过程考核的体系和完善业务单位的绩效管理机制;建立好贷后管理的操作流程细则,确保其标准化、流程化,重点突出,并整合贷前、贷中、贷后的信息;发掘贷后管理的增值服务功能;加快贷后管理信息技术平台的建立,为贷后管理工作提供完善的科技支撑;制定软信息指标作为风险预警指标和风险计量模型指标;设立简单有效的风险预警体系;利用多元逻辑回归模型构建贷款客户违约概率模型,利用贷款押品的分类、押品价值等构建违约损失率量化模型,再通过违约概率和违约损失率共同建立二维风险评级体系;建立行业风险监测机制;建立明确的风险控制制度及流程。笔者设计的完善NC银行贷后风险管理的方案,充分考虑了NC银行贷后风险管理问题的成因,对解决其贷后风险管理的问题提供了可实施的参考方案。但由于本文的研究对象NC银行为中小型的城市商业银行,而NC银行的股东主要为民营企业,股权结构和银行性质、银行规模一定程度决定了银行的组织架构和发展战略。研究对象的局限性决定了本文的研究结果并不具有普适性,未必适用于中国的其他商业银行。同时,由于笔者认识上和理论水平存在一定的局限性,使本文的研究结果也有一些不足之处。