2008年,全球遭遇了一场“百年一遇”的金融危机,国际证券市场、商品市场以及外汇市场均出现了暴跌或者巨幅波动的行情,国内市场同样遭受重创,股票市场深幅下挫,基金净值纷纷跌破面值。然而,国内银行理财市场却依然延续着前两年的高速增长态势。随着我国对外资银行全面开放人民币业务,对商业银行人民币理财产品及其创新进行研究,是关乎我国商业银行生存与发展的重要工作。本文考察了我国人民币理财产品的发展历程,对市场上繁多的理财产品进行了归类梳理,归纳了银行人民币理财产品的特点,并且结合近年来该领域的创新产品及发展趋势,对商业银行人民币理财产品的创新特征进行了归纳总结,发现问题,并给出相应对策建议。本文首先从国内需求、商业银行提升自身竞争力等角度,分析了我国商业银行进行人民币理财产品创新的必要性和重要性。其次,对我国商业银行推出的各款人民币理财产品进行了归类梳理,对商业银行的人民币理财产品进行了全面分析。第三部分考察了理财产品创新发展的过程、现状。第四部分分析理财产品创新中存在的问题及原因,针对这些问题,从宏观经济环境及商业银行自身角度,给出了相应的对策建议。文章最后提出了对策与建议,包括在宏观经济体制方面应该注重提高整体国民的理财知识水平及理财意识;加快我国金融监管体制改革,加快完善利率、汇率形成机制,吸引成熟、理性的境外投资者参与市场发展;商业银行应该增强服务观念,建立完善的个人理财部门体系,培养高素质专业人才;在产品设计上,要注意加强产品的自助化、复合化、品牌化、个性化的创新。