农村信贷难的根源在于农业生产经营的高风险和信贷主体间的信息不对称。要破除农村信贷难,需要相应的措施或机制。保险在分散农业生产经营的风险、提升农村经济体信用等级、降低农村信贷机构交易成本方面有相对优势。基于此,本文主要从信息经济学的角度对缓解农村信贷难问题展开研究,分析保险转嫁农业生产经营风险、缓解农村信贷主体间信息不对称的内在机理,探索促进农村信贷发展的保险支持途径,具有较强的理论价值和现实意义。论文从阐述保险功能理论和信息不对称理论入手,论述了保险的信用增级效应和信号传递效应,构成全文研究的理论基点。通过对我国农村信贷市场现状进行分析,认为农村信用风险高、信贷配给严重是农村信贷难的主要原因,而其风险根源在于农业生产经营的自然风险较大以及农村信贷市场信息不对称严重且无法得到很好地缓解。结合前述理论基点,论文提出可以通过保险工具缓解农村贷款难。论文论述了农村信贷需求主体面临风险的可保性以及保险对担保等手段的可替代性,并确定了保险支持农村信贷的目标定位,即分散农业生产经营风险、缓解农村信贷市场的逆向选择、降低农村信贷市场道德风险。针对保险支持农村信贷的目标定位,论文通过模型演绎和数理推导对其内在机理进行证明。论文对保险稳定农村借款人的投资收益水平进行了证明,而后对农村借款人的投资风险和其违约概率的单调递增关系进行了分析,从而得出保险可以降低农村借款人投资风险进而降低信用风险的结论。论文在逆向选择与信贷配给的经典模型基础上引入保险,证明了在一定的贷款利率水平下,信贷机构可以通过保险金额有效地甄别借款人的质量,从而缓解逆向选择。在传统信贷市场博弈模型的基础上,考察引入保险前后信贷双方的博弈结果,得出结论：保险确实能够降低信贷机构的贷后监督成本。因此,保险能够降低农村信用风险并能一定程度上缓解农村信贷配给。论文对保险与农村信用风险以及农村信贷配给之间的关系分别进行了实证分析。对农业保险和农村不良贷款率的实证分析表明,农业保险保费收入与农村不良贷款率之间呈现单向因果关系,农业保险保费收入的增加能有效地降低农村不良贷款率,反向则不存在这种关系；农村不良贷款率随农业保险保费增长的下降幅度是递增的,农业保险保费收入随不良贷款率下降而增长的幅度是递增的。对农业保险与农村信贷配给程度的实证分析结果表明,农业保险的发展能够促进农村人均纯收入的提高,进而可以在一定程度上缓解农村信贷配给程度。由于整个农村保险市场的不完善,这种积极作用还有较大的局限性,因此要下大力气完善农村保险市场,特别是与农村信贷相结合的农村保险。充分发挥保险支持农村信贷的功能,需要构建合适的保险运作模式作为支撑。论文从可推广和可复制性、保险的技术水平和可持续发展三个方面以及保险支持农村信贷的目标定位出发,结合我国农村经济发展实际,对当前国内外支持农村信贷的几种典型保险运作模式进行深入剖析,论证了GG-CO模式是现阶段我国保险支持农村信贷的合理模式。该模式是一种政府、商业信贷、保险机构共同协作的工作方式,既有商业模式的灵活性,又有政府政策、财税资金等方面的支持；既能降低信息不对称导致的逆向选择和道德风险,又能在最大程度上覆盖需求主体。为了在我国农村金融领域实现这一优化模式,论文从保险机构体系建设和保险产品开发两方面分别进行了研究。保险监管机构、保险公司、再保险公司、保险中介机构和保险资产管理公司是GG-CO模式下支持农村信贷的保险业机构体系的重要组成内容。各类保险业机构应按照其在体系中的功能定位,各司其职,相辅相成,共同促进农村信贷的发展。保险公司是机构体系建设与发展的核心。应当大力发展政策性涉农保险机构,积极推动全国性保险公司建立涉农保险分支机构,倡导建立相互制保险公司和地方性专业涉农保险公司,适度引入外资保险公司。在保险产品开发方面,论文针对我国农村信贷保险市场的需求,将资产组合分散风险的理念植入农村“信贷+保险”产品的开发中。在此理念的指导下,提出支持农村信贷的保险产品可从“信贷+信用保险”、“信贷+保证保险”、“信贷+抵押物保险”、“信贷+人寿保险”以及“信贷+农业保险”五大类方面进行开发。论文通过案例分析提出GG-CO模式中政府在保持政策连续性、提供财政金融等方面支持的同时,要最大限度地保证供给主体的市场化运作,尽可能避免行政手段过度参与带来的负面作用。此外,保险公司与信贷机构要建立风险损失分担机制,避免信贷机构单方面的逆向选择和道德风险；保险公司自身也要不断完善风险识别和风险分散机制,在时间和空间上有效地分散风险。为保障GG-CO模式的良好运作,论文从法制建设、政府扶持力度、信用环境建设、风险分散机制、农村社会化服务体系以及人才培养等方面就农村信贷保险的金融生态建设提出建议,以期能够加快保险支持农村信贷的力度和步伐。