20世纪90年代中后期,我国商业银行的个人理财业务才开始起步,在起步初期,不管是在产品还是在服务以及管理和创新等方面均存在着不完善之处。在我国居民收入不断增加和投资渠道的日益广泛的同时,居民中的富裕阶层更是不断壮大,为了实现自我资产的保值增值,他们对专业的理财咨询服务有很迫切的需求。作为一项低风险、低成本以及高收益的中间业务,个人理财业务不仅能为银行带来本、外币的资金沉淀,同时还能将银行的中间业务收入给予大幅度的提升,在增加收入的同时带动银行的零售业务的整体发展,为银行带来更高的资金回报。这就是外资银行在进入中国金融市场后,纷纷将业务重心锁定在高端客户的个人理财业务方面的重要原因所在,显然,外资银行的介入会给国内商业银行带来严峻的市场考验,而个人理财业务作为我国商业银行中间业务的薄弱环节,更是成为外资银行提高国内市场占有率的一个重要突破口。由此可见,发展商业银行的个人理财业务,不仅是为了满足居民对个人理财业务新的需求,同时也是为了确保我国商业银行在于外资银行的竞争中能赢得更多的市场份额,有利于巩固我国商业银行自身的地位优势。本文首先对个人理财进行了概述,将个人理财业务的概念及理论基础进行了阐述,介绍了国内外商业银行的发展历程以及格局分析,通过对比不同的发展模式,找出我国商业银行个人理财业务在发展过程中存在的问题,以及导致这些问题出现的原因,并提出相应的解决措施。本文一共分为五章。第一章主要是针对题目的选定及选题意义进行说明,并对我国商银行个人理财产品所存在的问题进行了剖析,同时介绍了国内外个人理财业务的研究现状及主要的研究内容。第二章主要是对商业银行个人理财业务的内涵进行了概述,分别介绍了商业银行个人理财业务的内涵、类型以及理论基础,并根据生命周期理论将不同生命周期居民对于理财的不同需求做了诠释。第三章主要是概述了我国商业银行个人理财业务的发展状况以及存在的问题,分别对我国商业银行个人理财业务的发展动力进行了分析,主要分为两个方面,分别是外部动力市场竞争以及内部动力潜在需求,其次对我国商业银行的发展历程、发展模式、发展格局进行了分析,同时还在此基础上对我过商业银行存在的问题的主要问题进行了分析。问题主要表现在以下几个方面:首先是外部环境的制约,包括氛围的限制、渠道的限制、空间的限制,其次是银行内部的制约,包括品种的限制、人才的限制、创新的不足。第四章主要是对国外商业银行个人理财业务发展分析,通过从国外商业银行的发展历程、发展模式以及发展格局进行分析,找出我国商业银行的不足之处,主要启示表现在:发展阶段的不同、品牌的建设以及格局的建设。第五章针对国内商业银行个人理财业务存在的问题及问题产生的原因,提出推进国内商业银行个人理财业务的发展对策。本文提出了以下对策:一是加大力度改善商业银行开展个人理财业务的宏观外部环境,主要包括推进金融混业经营、加强金融创新监管、完善配套法律法规建设;二是提升商业银行个人理财业务的发展水平,主要包括加强个人理财业务的品牌建设、加强个人理财业务的客户细分、加快理财产品的创新、加快个人理财业务的专职人才的培育以及拓展个人理财业务的渠道建设。