随着2017年2月份中央一号文件的颁布,一号文件连续十四年聚焦了“三农”问题,并多次强调了农村金融对于农村经济发展的重要性。完善的农村金融市场能够为农村经济的发展和产业化升级提供充分的资金供给,并能拓宽农民投资渠道,有效吸收农村剩余资金,促进农村区域经济的活跃,满足多层次农村经济主体的资金需求。但是在现阶段的农村金融体系下,农村资金外流、农户资金需求得不到有效满足、农村金融明显跟不上农村经济的发展是长期存在却依然没有得到很好解决的问题。目前农村金融市场的供给主体商业银行和农村信用社普遍在吸收了大量的农村资金后却很少再次投入到农村市场,造成农村资金的严重外流,在涉农贷款上,也是要求严、门槛高。近几年出现的合作性金融组织农村资金互助社则为我们解决这一问题提供了很好的思路,作为具有内生性的资金互助社正好可以弥补商业银行和农村信用社在支农资金供给上的不足,成为农村资金自供给的有效实现形式。农户作为当前农村金融市场的需求主体,通过对他们当前所面临的资金需求问题和有助于解决这一问题的新方式的研究,对于缓解农户贷款难的问题是很有必要的,也有利于进一步促进农业产业化经营和城镇化水平的提高。本文从农户借贷需求的角度入手,基于河南省20个自然村415户农户家庭的实地调查数据、山东省聚福源农村资金互助社的访谈数据进行写作,第一章简介研究背景并提出问题后,第二章就通过描述性统计对河南省的农村资金供给状况进行了分析,提出了农村资金供需错位的问题,并在第三章对产生这种供需错位的原因进行了分析,随后在第四章通过案例分析,研究了有助于解决这一资金错位问题并能够成为农村资金自供给有效实现形式的农村资金互助社,最后一章对则对农村农户金融需求难易程度的影响因素和农村资金互助社进一步发展所面临的问题进行了讨论,并得出结论:农村资金互助社是农村资金自供给的有效实现形式,它有助于解决当前农村金融市场中农村资金供需错位的问题,并为农村农户的实际发展需要提供资金保障,促进农村经济的发展。