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论文在阐述了资金定价、资金风险管理和资金成本管理的现状后，通过对比分析揭示出国内商业资金管理存在的问题，并在随后的模式构建中针对问题给出了具体的解决方案。
结合对商业银行资产负债结构变化的分析进行流动性风险管理，并提出通过存储和购买流动性以应付突发需求；运用内部评级法和贷款五级分类确保贷款质量；运用持续期缺口管理理论对利率风险进行控制；运用外汇敞口分析调整外币资产和负债的规模，规避汇率风险；创新性的提出资金头寸周转率指标，评价资金头寸的运用效率。
运用边际分析理论分析内部资金使用过程中的成本效益，得出合理的内部资金配置方案。最后将资金管理理论运用到实践中进行检验。