2012年7月，央行宣布:金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。　　中国利率市场化的步伐越来越快，利率最终完全市场化、金融机构自丰决定利率的日子越来越可期。但随之而来的是，银行享受保护利差的日子会一去不复返，存贷利差也会越来越收窄。更主要的是，利率市场化将严重冲击商业银行“存款立行”的传统经营理念。一方面，商业银行存款人要求高利率的诉求强烈，迫使银行在资金运用方面（主要还是贷款）要不断提高定价能力，才能有效覆盖较高的资金成本，银行也才能实现利润最大化而不至于亏损。另一方面，只要银行具有较高的定价能力，他就可以接受较高成本的资金，这样的银行在争夺存款的竞争中肯定占尽优势。　　因此，经营银行的核心竞争力无疑是贷款定价。在我国利率市场化不断推进的今天，研究商业银行贷款定价的重要性不言而喻，且具有很强的现实意义。　　本文首先对国内外关于贷款定价问题的研究进行了文献综述，从货币市场观点、贷款合约观点、企业观点、产权保护、信息披露等角度对国内外历年来的研究进行了回顾。然后，总结了国外商业银行关于贷款定价的研究和变化趋势，并与我国商业银行贷款定价模式进行了对比和分析，对当前中国商业银行的贷款定价能力进行了实证研究，分析了中国商业银行的贷款定价能力，得出我国商业银行贷款定价能力相比较发达经济国家商业银行明显不如的结论。最后结合我国具体的信贷国情，尝试引进关系型信贷定价这一定价技术以期提高我国商业银行的贷款定价能力，从而力图通过关系型信贷的引进来解决当前普遍存在的中小企业融资难题。同时进行了关系型信贷及中小企业融资博弈分析。　　通过大量的案例和数据分析，本文对当前我国商业银行贷款定价模式转变进行了思考，指出在关系型贷款定价模式的引入和改进中，可以将PPP模式作为贷款支持的必要条件，同时可以试行主办银行制;在提高银行贷款定价科学性上，可以通过组织结构重塑和业务流程再造构建有效的贷款定价机制。