随着世界经济社会的不断发展，人口老龄化问题同益凸显。计划生育政策的实施以及经济形势的不断变化使得我国人口老龄化问题尤其突出。现阶段，作为我国三支柱养老金计划体系中的第一支柱—国家基本养老金，即社会养老保险，由于养老保险覆盖面较窄以及养老基金投资运营效率较低等原因，并未充分发挥对人们退休生活的保障作用。另一方面，我国企业年金制度刚刚起步，还相当不成熟，因此目前居民还很难通过这个途径获得退休后的保障。中国虽然有养儿防老的传统观念，但是随着计划生育的实施，子女负担越来越重，在赡养父母方面变得心有余而力不足。因此通过个人退休规划储蓄充足的养老金，实现退休理财目标，就显得格外必要。　　 面对我国严峻的养老问题，目前的研究成果主要集中在国家和社会等宏观层面上，鲜见立足于个人微观层面分析养老问题解决方案，本文试图在此方面做一尝试性探索：本文在前人研究的基础上，运用规范分析和案例分析的方法，以终生财务模型为理论基础，从退休资金的需求和供给角度引出供需缺口，并且考虑风险属性等因素，制定相应的投资组合策略，继而引入蒙特卡洛模拟对投资策略进行评价，完善退休规划的流程。