随着利率市场化的进程接近尾声,商业银行以存贷利差为主的利润增长空间被不断压缩,中间业务逐渐成为新的利润增长点,其中理财业务尤其是与资本市场相关的理财产品收入对中间业务收入的增长贡献很大。但是随着互联网技术的发展,越来越多的互联网公司开始介入金融领域,以“互联网+”的模式将传统商业银行业务模式融入互联网领域,互联网金融由此诞生。与传统金融行业相比,互联网理财产品的独特之处在于其充分利用了大数据及云计算等技术的支撑,通过互联网、社交媒体等互联网工具作为媒介,从而使得互联网理财产品具备了高收益,低门槛、交易灵活等优势,受到越来越多的投资者青睐。从短期看,互联网金融对商业银行的冲击是很有限的,但从长远来看,这种冲击将是全面性的,同时也为商业银行未来理财业务的发展提供了导向和契机。本文将以生命周期理论、货币的时间价值、投资组合理论为理论基础,结合我国现阶段个人理财形式和投资渠道,从产品和收益两方面对商业银行个人理财与互联网理财进行对比分析,同时针对我国商业银行个人理财业务在应对互联网金融冲击下的优势、劣势、机遇和挑战,提出我国商业银行可通过采取加强业务创新、提升技术支持、提升客户服务、完善风险管控等措施来优化发展个人理财业务。