中原银行HS支行柜面业务操作风险控制研究

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在商业银行日常经营的过程中,对经营风险的识别、评估、控制和化解一直伴随着其整个发展进程。操作风险是商业银行在其日常经营管理活动中所遭遇的许多经营管理风险中的一类,它与商业银行的信用风险、利率风险等有所不同,操作风险的防控问题是任何一家商业银行在其日常经营管理过程中都无法逃避的。长久以来,国内企业主要依靠银行信贷途径进行融资。因此,金融界人士大都认为我国商业银行面临的最主要的风险是信用风险,而对操作风险,特别是商业银行的柜面业务操作风险的探讨较为不足,少有从基础业务流程处着眼论证的理论体系。在我国中小型商业银行领域,这种问题尤为突出。因此,本文选取中小型商业银行——中原银行作为研究对象,来分析研究我国中小型商业银行柜面业务操作风险的防控问题,这将对此类问题的解决具有一定的理论和现实意义。本文对制度背景、相关文献和理论进行梳理后,分析了商业银行柜面业务操作风险的定义、特征、表现形式,以及内控的理论发展、相关文件规范,重点探讨了商业银行的操作风险与内控的关联,并在此基础上分析了影响我国商业银行柜面业务操作风险的四大类因素。以中原银行HS支行为案例研究对象,分析总结了其操作风险防控现状和问题,针对其存在的问题进行了分析,最终就加强中小型商业银行柜面业务操作风险的防控提出了相应的建议。针对中原银行——HS支行的案例分析,本文发现中原银行HS支行在柜面业务操作风险控制方面主要存在以下三个方面的问题:(1)管理人员风险控制意识薄弱;(2)柜面人员业务能力有待提高;(3)内部控制制度执行不到位。针对中原银行HS支行柜面业务操作风险防控存在的问题,本文结合内部控制五要素提出了完善我国中小型商业银行柜面业务操作风险防控的对策和建议:(1)加强内部控制坏境建设,重点培育合规文化;(2)完善内部控制措施并提升执行力;(3)量化内部控制评价制度,创新对风险的识別和评估手段;(4)提升沟通的及时性、有效性,畅通信息报告路径;(5)发挥内、外部监督对柜面业务操作风险的防控作用;(6)建立健全操作风险应对体系。
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