改革开放以来,国内保险业逐渐恢复,保险业取得了快速发展,产险公司由原来的一家发展到2008年底时的46家,在国内各财险公司中,汽车保险业务保费收入占其总保费收入的比例为60%-70%。汽车保险是财险公司的核心险种,其经营状况的好坏直接关系着财产险公司的商业利润和偿付能力。但是,在我国车险业务辉煌成就的背后,也存在着种种因道德风险而发生地问题,道德风险的存在,导致车险赔付率居高不下,降低车险业务的盈利水平,影响财险公司的财务稳定,并且致使保险消费者利益受损,保险市场秩序遭到破坏,严重影响了车险市场的运作效率,导致了整个保险业公信度的下降,这不仅引起了业界和理论界的关注,而且引起了政府监管部门的高度重视,对汽车保险市场的道德风险研究的重要性日益凸显。因此,本文选择车险市场上的道德风险为研究对象。本文共分为五个部分。第一部分为绪论,绪论部分重点介绍了研究背景与意义、论文的研究方法、论文的总体思路与框架、论文的创新点以及国内外研究现状与文献综述。第二部分为我国车险市场分析,由于汽车保险作为一种金融服务产品,其发展状况依赖于汽车产业的发展,本部分首先分析了我国汽车产业发展的概况,然后运用大量翔实的数据图表等从车险保费收入、车险保费的比例、车险赔付率等方面对我国车险市场作分析,并指出了道德风险的存在对车险市场发展的不利影响。第三部分为我国车险市场道德风险分析,道德风险在我国车险市场上是普遍存在的。在本部分中,首先分析我国车险市场上主要的参与主体,然后就其各自道德风险产生的原因、表现以及危害等进行分析。第四部分为车险市场各行为主体道德风险的博弈分析,在信息不对称的前提下,本部分构建了博弈模型,分析车险市场上各个参与主体之间的博弈关系,对影响道德风险的发生的因素进行研究。第五部分为政策建议,车险市场道德风险的防范是一个基于保险公司、保险消费者、行业协会以及国家法制在内的多层次系统架构,本部分在综合分析的基础上,并且依据第四部分博弈分析的结果,对我国发展车险市场,防范道德风险提出建议。