银行保险,Bancassurance,是以银行作为营销渠道来销售保险产品。它起源于80年代的欧洲,其产生与发展,充分发挥了银行业和保险业资源共享、优势互补及利益均享的特点,其积极作用是显而易见的。西方发达国家银行保险的发展经验表明,需求变化、竞争加剧、技术进步和制度创新是推动银行保险发展的重要因素,并推动了银行保险的健康发展。因此,我国的银行业和保险业如何把握契机,根据我国目前经济发展水平和加入WTO后金融发展趋势,结合国内金融业的实际情况和消费者的需求变化,对我国银行保险的有关问题进行认真的研究和解决,以推动我国银行保险的健康发展,是一个值得思考的问题。所谓银行保险的销售模式,是指通过银行渠道销售保险产品的具体方式。在不同的银行保险模式下,银行保险的销售可以采用不同的具体方式,国际上普遍采用的银行保险销售模式主要有:柜面销售模式、理财顾问销售模式、银行电话行销模式、对公业务销售模式。以上几种银行保险销售模式目前在世界银行保险市场上同时并存,这是由于各国的立法、历史或税收政策各不相同,银行保险的发展水平及其所处的发展阶段也各不相同。实际上,银行保险在全球其实并无统一的销售模式可以遵循。目前我国保险所采用的是银行柜台代理销售保险业务的模式,这是由我国金融环境的现状和银行保险的发展阶段所决定的。这种销售模式一开始是由保险公司来引导和推动,但由于其过于简单,除了为银行提供更多的手续费外,保险公司在其中可以起到的其他方面的作用似乎微乎其微。正因为如此,目前我国银行柜台代理销售保险业务的模式所存在的各种问题日趋明显。主要表现在:产品单一,不能满足客户多元化需求;产品盈利水平低;技术含量低,市场准入易;保险公司接触不到客户,既无法体现保险公司的服务特色,又无法保证销售品质;保险公司与银行的合作关系松散,