在发展中国家,农业现状使农民有规避风险的强烈愿望.目前,农民至少有三种方式来归避风险:村民互相保障、农民自我保障和农村信贷.该文将对这三种方式进行分析,讨论其可行性与有效性.鉴于农村信贷的特殊地位,该文对农村信贷进行了着重论述,并就农业信贷制度的建立提出了自己的一点看法.然而,信贷市场的信息不对称阻碍农村信贷市场的良好运转.如何在信息不对称下建立相对有效农村信贷制度对农民保障的改善有着重大意义.该文对信息不对称条件下的农村信贷的分析在当前的历史形势下被赋予了更多的现实意义.该文将不对称信息作为一个前提.许多文献在论及非正式信贷繁荣的原因时,通常将其归结为非正式信贷比正式信贷拥有更多的信息.这的确是一个方面,但问题显然没那么简单,许多非正式信贷拥有的有效信息并不比正式信贷多.那么信息优势面纱下的真正原因是什么呢?就道德风险而言,抵押贷款和垄断贷款是解决问题的有效途径.该文认为非正式信贷接受抵押物的广泛性、以及对抵押物价值评定的灵活性使其在信贷市场中占据优势.另外,非正式信贷市场的分割性和排他性使它很容易获得垄断优势.正式信贷机构可从中借鉴,并利用政府扶持的低利率政策为建立提高农民福利的信贷体系做些事情.该文最后利用中国的数据从宏观和微观两个层面对模型进行了说明.