在中国经济转型发展进程中,金融业不断深化改革创新,大力支持实体经济,与此同时,互联网企业开始涉足金融业,打破传统金融运行模式,成为中国金融业的新增长点和新亮点。2013年,以“支付宝”开发推出“余额宝”为代表,大量的互联网公司开始涉足金融领域,促进了以电商为代表的互联网公司以及以银行为代表的金融机构开启“互联网+”时代。2015年,国务院鼓励银行、证券等机构积极进行互联网创新融合,发展“互联网+”普惠金融。同年,中国银保监会《小微企业金融服务工作的指导意见》要求商业银行顺应金融科技发展新趋势,加强金融创新,不断优化用户体验,使金融产品满足人民真实需求。在这一环境以及政策背景下,商业银行不断探索金融科技与信贷产品结合,创新信贷模式,线上信贷业务规模不断壮大。线上信贷业务规模扩大同时也伴随着信贷风险的暴露,大规模套贷、骗贷事件时有发生,各商业银行线上信贷不良贷款也不断增加。线上信贷业务不同于传统信贷业务的风险控制模式,主要依靠数据模型分析决策,进行客户准入与贷前风险管理。因此有必要对线上信贷业务贷前风险管理进行研究,及时发现新模式发展中存在的问题,采取有效措施控制风险。本论文主要采用案例研究方式,以S银行作为案例研究的对象。以全面风险管理及贷前风险管理流程为主线,通过研究发现问题、分析原因、查找解决方案的逻辑思路对S银行线上信贷业务贷前风险管理进行了详细的研究分析。在研究发现问题和分析原因部分,总结了S银行近3年来线上信贷业务发展情况、业务结构、资产质量以及贷前风险管理策略等情况。基于对S银行业务分析及贷前风险管理现状的研究,发现其贷前风险管理存在操作规范性欠缺、存在多头授信控制缺陷、模型风险控制缺陷、信贷资金错配的问题。通过分析发现,之所以出现以上问题,主因是贷前风险管理意识薄弱、风险识别模型缺乏快速迭代机制、数据采集缺乏深度和广度、信息数据质量管理机制欠缺和从业人员风险管理能力不强。本文综合全面风险管理理论以及大数据风险控制相关理论知识,深入解析S银行线上信贷业务贷前风险管理的不足及问题并找出具体原因,从体系完善、底层数据治理、系统模型能力提升、队伍建设等方面对S银行提升线上信贷业务贷前风险管理水平提出了优化建议。本文对S银行线上信贷业务贷前风险管理的研究以及最后提出优化方案均将对商业银行线上信贷业务全流程风险管理优化提供借鉴意义。