20世纪60年代中期以来,金融创新浪潮袭来,金融自由化、国际化的发展也伴随着明显上升的金融风险,很多国家开始建立本国的存款保险制度,一开始主要是发达国家,后来一部分发展中国家或地区也加入存款保险制度建设的行列。截至2011年底,全球已有111个国家和地区建立了针对本国情况的存款保险制度。存款保险制度对一国金融风险防范的历史作用有目共睹。　　存款保险制度在我国尚未建立但是讨论已久,贷款利率的放开预示着利率市场化的加速,及近期民营银行牌照的发放都表明了我国推行金融自由化改革的决心。不少媒体称2014年将是存款保险推出的一年,这从2013年发布的《中国金融稳定报告》或许能见端倪。该报告中提到,我国存款保险制度的设立条件已经基本具备,会择机出台相关文件并逐步实施。一项好的存款保险制度能巩固人们对银行业的信心,在银行危机时防止金融恐慌和危机蔓延同时能够在一定程度上监督银行行为,促进银行业良性竞争。但是,存款保险制度作为一项保障措施有其固有缺陷--道德风险及逆向选择,若出台的制度未能充分考虑这些风险,反而可能会加大金融动荡。要避免这些风险,其中一个关键要解决的问题便是存款保险的保费问题。合理的保费设计不仅能够降低存款保险带来的道德风险、逆向选择问题,还是这项制度能否顺利推行的关键。保费水平要达到参保银行和保险机构都能接受的均衡水平才能保障制度的可持续性。为此,本文的论述主要围绕存款保险定价的问题展开。　　本文首先对国内外的研究研究成果进行综述,然后对存款保险制度做了介绍,以美国为例说明存款保险制度的历史作用,对存款保险定价的风险进行揭示,并介绍了目前几种典型的存款保险定价模型,这些经典模型主要基于B-S期权定价模型,为下文利用我国上市银行数据进行存款保险定价的实证分析提供理论依据。其次,本文例举了几个典型国家的存款保险定价方案,对下文的定价研究起指导作用。接着是本文的主题部分--实证分析,本文选用2011年-2013年16家在A股上市的银行相关数据用上文介绍的模型进行实证分析,得出这三年各家银行的费率水平。最后根据实证结果结合实际情况及其他国家存款保险制度实施情况提出相关建议。