小微企业融资难是世界性难题。经过学术界、政府、实践者各方多少年的努力,一直没有得到最有效的解决方案。但是,小微企业的生命力相当强,发展速度非常快,成为促进经济增长和增加就业的重要途径。在中国经济增长转型升级之际,多数小微企业也面临着转型升级问题。小微企业技术创新、设备投入、技术研发等都需要资金的支持,小微企业融资难已成为制约其进一步发展主要问题。本文通过对小额贷款理论的梳理,分析小微企业融资难原因和特征,为解决中国小微企业融资难提出政策性建议。本文从银行、政府、监管部门、社会服务机构、小微企业自身等各个角度,分析中国小微企业融资难问题。借鉴国际上通用的小额贷款商业运作模式和成功经验,论述并提出解决小微企业融资难问题的综合对策体系：建立小微企业专营机构和社区银行,培养职业化的小微客户经理,为小微企业制作财务报表等模式,拓展小微企业融资服务渠道；央行利用“征信系统”进行“全民”授信联网管理,政府、监管部门予以考核和经济奖励制度,央行督促银行落实服务小微企业的政策等措施,建立和完善政府政策和激励机制；成立相应保险机构或创新小微企业融资业务保险产品,为小微企业融资损失提供风险补偿等社会服务体系：小微企业提高自身经营信息透明度,增强企业融资能力。