P2P是英文peer to peer(或point to point)的缩写,意即个人对个人(或点对点)的网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P的诞生,将传统的资金融通方式从线下发展到线上,充分满足了借款人的资金需求,同时也为有财富增值需求的投资人提供了新的投资渠道。与传统银行贷款审批流程多、所耗时间长不同,P2P网络借贷行业的一个重要竞争力就是贷前审核快、放款到账快。然而,随之出现的情况是P2P行业骗贷、欺诈行为层出不穷,逾期、违约现象频频发生,以至于P2P网络借贷平台坏账数目惊人,这严重影响了行业的健康发展。因此,贷前审核成为了P2P网络借贷平台的一项十分重要的业务。本文设计一个面向P2P网络借贷平台的贷前审批系统,旨在为P2P网络借贷平台提供一个相对安全可靠的贷前风控手段。系统设计的审批流程可以分为两大模块,一是贷前反欺诈审核,二是用户信用风险等级评估。前者主要是基于已有的研究,重新对贷前欺诈行为和属性特征进行分析,总结出与反欺诈相关性较高的属性,进而设计出基于规则库的反欺诈检测并用于从所有贷款申请中识别出恶意骗贷、欺诈等行为并加以过滤;后者则参考了银行业信用风险评估的相关工作,并结合实际情况,将信用风险评估工作迁移到P2P网络借贷行业,分析与设计基于静态初始信用评分与动态行为评分相结合的信用风险评估。在反欺诈检测过滤掉欺诈申请的基础上,根据用户提供的信息进行用户违约风险评估,并依据用户违约风险将用户申请分为建议拒绝、建议接受和待人工审核三类。系统将这三类申请分别归入黑/白/灰名单中并加以保存和更新,作为P2P网络借贷平台发展中积累的核心数据,进一步提升系统的贷前审批效率。综合上述工作,本文设计与实现了P2P贷前审批系统,并对系统的功能和性能进行测试。本系统的实现基本满足了P2P网络借贷平台对贷前审批工作的需求,包括便捷的进行反欺诈检测、信用风险评估和黑/白/灰名单管理,因而大大减轻了人力和时间成本,提高了贷前审批效率。