商业银行作为金融机构中的重要组成部分,在我国当前经济的可持续健康发展中扮演着重要的角色。信贷业务是商业银行的核心业务,信贷业务所产生的利息收入也是商业银行收入中重要来源。近年来利率市场化的加速推进,使得存贷利息差进一步收窄,加上金融脱媒现象发展迅速,更加剧了商业银行信贷市场竞争和波动,这些无疑都对我国商业银行的健康发展提出了挑战。商业银行信贷结构不仅关系着银行的正常经营,还关系着我国金融市场的稳定,实现信贷结构优化升级是目前商业银行亟待解决的重要议题。晋商银行作为山西省本土银行,其信贷业务的发展不仅受到国家宏观经济的影响,同时也受当地产业结构的制约。随着国家经济下行压力加大,地区产业结构调整,其信贷业务也面临着发展困境,要加强信贷业务管理,实现信贷结构优化,释放贷款增长空间。首先,本文通过梳理现有信贷结构文献,结合晋商银行2017—2021年信贷结构的数据情况,从信贷投放总量、信贷客户结构、信贷投放行业分布、信贷期限结构五个维度定性分析其信贷结构现状。并进一步整理与晋商银行同类型的上市银行相关数据,运用主成分分析法建立代表信贷结构优良程度的信贷效率评价模型,定位晋商银行信贷效率所处区间。其次,在此基础上,深度剖析晋商银行信贷结构所存在的个人业务占比较低、大客户占比较高、信贷投放行业集中等问题,并从经济环境、管理水平、考核机制及人员情况四方面明晰其成因。最后,结合现实情况与晋商银行战略目标,明确晋商银行信贷结构优化目标并提出发展个人业务、拓广拓深普惠金融、优化行业分布、加强风险防控等信贷结构优化措施,以及数字化转型、提高经营管理水平,完善绩效考核机制、加强队伍建设等保障措施。本文不仅丰富了我国商业银行信贷结构优化研究,同时也对其他地区城市商业银行的信贷业务调整优化提供了借鉴意义。