随着近两年我国改革进入攻坚期和深水区,经济转型升级速度加快,新型产业迅速发展,随之而来小型、微型企业发展迅猛,而融资困难仍然是小微型企业发展所面临的最大难题。通常小微企业会向银行申请贷款,但风险控制是银行开展贷款业务的前提,良好的信用状况无疑是小微企业获取贷款的重要保证。由于没有足够的担保物当做抵押品,所以信用贷款成了解决小微企业融资问题的最优解决办法。但从目前我国的信用评价现状来看,普遍存在评价体系混乱没有明确的标准,在对企业信用评价时没有区别大中企业和小微企业,不能很好的体现小微企业的独特特征。所以很有必要建立一个专门针对小微企业的信用评价系统,以便银行能够正确的对小微企业进行信用评价。目前我国针对小微企业或中小企业的信用评价研究很多,但绝大部分重点集中在信用评价、财务比率和信贷指标模型的综合性分析方面,都把重点放在了财务指标上,基本不考虑非财务指标,所以这样的指标系统缺乏科学性。用一个全新的适用的系统对小微企业进行测评,不仅能很好的解决小微企业面临的难题,而且在理论上也充实了信用评价系统。本文以L银行的视角对小微企业进行研究,试图建立一个能够适应小微企业特征的信用评价体系,最终希望能够达到银行与企业间的信息对称,既让银行获得优质低风险的客户,又缓解了小微企业融资这一重点难题。在对国内外关于小微企业的文献进行研读之后,发现目前小微企业普遍存在融资难题,银行对于小微企业的信用评价指标不够完善,并且没有采用科学的评价体系对指标进行分析。本文主要针对这些不足之处进行改善,并考虑小微企业的特征,构建评价指标体系,综合运用层次分析法和模糊综合评价法来对小微企业信用进行测评,以期能够运用科学的方法和理想模型来为小微企业进行信用评价。通过运用AHP方法确定各层次指标的权重,然后通过模糊综合评价法来对小微企业的信用水平进行评价。综合考虑小微企业的财务指标和非财务指标,本文从四个方面来对小微企业进行评价,包括企业当前现状、企业财务情况、企业所处环境情况、企业发展潜力。在考虑L银行实际情况的前提下,建立了一个比较适用于小微企业的评价系统,为L银行小微企业信用评价系统的完善提供可行性建议,同时也为其他同类型银行针对小微企业的授信工作提供有益的借鉴。