2006年12月22日,银监会公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设若干意见》,决定在县乡成立村镇银行。村镇银行作为专门为农村服务的区域性中小银行,面临来自市场、服务对象和自身组织结构的风险,如何做好风险管理直接关系到村镇银行的生存与发展。本文针对村镇银行的信用风险管理展开研究。旨在揭示村镇银行面临的信用风险特征、风险管理办法及其存在的问题,探索符合村镇银行特征的信用风险管理模式。首先,本文分析了村镇银行面临的信用风险来源,通过调查发现,村镇银行的业务对象主要为农户和农村企业,其特征表现为资金需求规模小而且分散,缺乏还贷保障;从事的行业主要立足于当地资源,自然风险和市场波动风险大,生产经营风险较高等;其次,针对村镇银行的信用风险及其目标市场特征,借鉴国际上中小银行的发展经验,探讨市场准入、存款保险、税收优惠和放松利率管制等政府扶持政策的可行性和操作方法;最后,在比较村镇银行与一般商业银行风险管理差异的基础上,从农村企业和个人信用信息的收集和利用、村镇银行信贷决策机制、信用风险控制技术等方面探索村镇银行信用风险管理的新模式。经过深入的调查和研究,本文认为,基于防范村镇银行可能面临的信用风险,村镇银行应立足于目标客户的多样性,采用第三方、第四方等信息收集方式来收集客户的信息,借鉴其他国家的农户联保、“企业+农户”以及“企业+协会+农户”等成功的信贷保障机制的经验以及教训,还可以依据各地的具体情况采用业务员联络担保机制等;此外立足农村的客户管理模式和营销方式也可以有效管理村镇银行的信用风险。在此基础上,村镇银行应当与农村地区有利的条件相结合,形成有特色的信息收集模式、谋求与政府扶持农村发展的财政政策相配合的信贷模式,创新信用评价机制,建立规范的信贷风险定价机制和管理模式、探索农村产权抵押贷款模式。