在农地制度“三权分置”改革的大背景下，新型农业经营主体日益增长的生产性融资需求与金融机构提供的有效融资供给不足之间形成了一对尖锐的矛盾。为有效缓解农村信贷约束，2008年以来我国开始在各地开展农地经营权抵押贷款试点业务。2015年12月，全国人大常委会又授权在232个试点地区突破法律限制，允许以农村承包土地的经营权抵押贷款。2016年至2018年3年试点期结束后，2018年12月，最新修改的《农村土地承包法》允许权利人以农地经营权向金融机构融资担保，明确了农地经营权抵押贷款的法律地位，也标志着以农地权利资产化为基础的金融创新将向纵深处推进[1]。为进一步完善和发展农地经营权抵押贷款业务，同时将其在全国范围内推广，本文以湖北省鄂州市梁子湖区国家级试点为例，对农地经营权抵押贷款展开研究。
　　在现有研究的基础上，本文首先对农地经营权抵押贷款进行概念界定与政策梳理，并结合抵押资产理论和风险分担理论对其进行理论分析，构成本文的理论基础。随后以风险分担理论为指导，结合收集的相关资料，对我国各试点地区抵押物处置模式创新进行归纳总结。以抵押资产理论为指导，结合实地调研结果，归纳总结鄂州市梁子湖区试点运行现状、特征与不足，发现贷款供给方商业银行的供给意愿不高制约了农地经营权抵押贷款业务的发展。故对商业银行信贷员进行问卷调查，根据调研数据并运用Logit模型，量化商业银行农地经营权抵押贷款供给意愿及其影响因素间的关系，初步结论为:风险分担机制、经营权流转市场活跃度和借款人收入为影响商业银行供给意愿的三个主要因素。
　　结合上述研究结果，本文提出应明确我国农地经营权抵押贷款的发展路径，在现阶段，不同经济发展水平的地区应因地制宜地开展不同的抵押贷款模式。并从激发农业经营主体有效需求、建设农地经营权抵押贷款配套设施和加快完善相关政策法律环境等三个方面，提出了促进农地经营权抵押贷款业务加速发展的具体对策与建议。