零售业务是商业银行过去、现在和将来赖以生存的基础性业务，是各家银行实施转型的竞争主战场，关系到商业银行的核心竞争力，国际银行业早就把零售业务当成了主要竞争领域。近年来，随着我国经济的发展，零售银行业务呈现出巨大的发展空间。外资银行的不断登陆，股份制小商业银行不断出现，金融主体日益多样化，零售业务成为竞争焦点。　　 目前，国内各家商业银行在战略转型的过程中都把零售业务作为战略重点，纷纷在零售业务上投入了更多的资源，个人金融业务的市场份额到了重新界定的关键时刻，这给工商银行、建设银行、农业银行、中国银行原四大国有商业银行带来了巨大的冲击。建行、中行和工行已相继上市，成为国资控股上市银行，农行也已准备就绪，原四大商业银行都成为国资控股银行。面对与外资银行、股份制商业银行以及四大银行之间的激烈竞争态势，均已做出了相应的改革来应对零售业务市场的竞争，不同程度地引进了国际银行业零售业务发展的先进经验。但在引进—吸收—消化的过程中还存在着一些问题，在提升整体竞争实力方面也有所欠缺。若想在日益复杂的竞争环境中立于不败之地，必须在学习国际银行业先进管理经验、竞争手段的前提下，从体制建设、人才竞争、营销手段、渠道建设等零售业务发展的关键环节入手进一步完善。同时根据实际情况自主创新，在保持已有优势的前提下不断增强竞争实力。　　 本文在对国际国内银行业零售业务发展情况深入分析的前提下，以中国工商银行股份有限公司安阳分行为例对基层分、支行零售业务竞争策略做了微观上的阐述，力图对零售业务竞争问题有更直接的观察并寻求实际解决方法。基层分、支行作为竞争最前沿的机构，是竞争压力的直接承受者，由于四大银行的垂直领导结构，分、支行竞争策略作为一个点可折射整个面的状况，具有相当的借鉴意义。