近年来，媒体出现的个人理财信息是支离破碎的并且孤立地针对某一特点理财产品或问题的。该论文则要建立一个综合、系统的基本理财原理的框架，它的着眼点不仅仅是那些大众化的理念，而是进一步明确个人理财的相关概念和基本理论。本文认为个人/家庭理财实质是一种理念、是一种意识，更是一种生活方式。个人/家庭理财是根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况，综合、全面考虑其资产的保值增值、风险规避、养老、医疗、住房、子女教育等一系列、全面综合的动态的过程。随着我国工薪阶层的可支配收入逐年增长，同时医疗、养老、子女教育、住房等事件成了热点话题，工薪阶层必须进行个人/家庭理财。严格的个人理财规划有助于实现自己的生活目标。本文结合对西方发达国家和发展中国家的个人/家庭理财现状，分析了现阶段我国工薪阶层个人/家庭理财的背景、现状、误区。个人/家庭理财规划涉及到的理论、知识非常多，具有综合性，在此基础上提出个人/家庭理财的模型、生命周期、时间价值等相关理论。其主要内容涉及到：现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理、退休规划、税务筹划等等。结合我国目前资本市场初级阶段的现状，对个人/家庭理财的投资工具，重点分析了债券、证券投资基金和保险。对工薪阶层来说，比较适合的理财工具是债券、证券投资基金和保险。并就有代表性的两个工薪阶层理财案例进行了分析。本文指出了我国工薪阶层个人/家庭理财的未来发展趋势是：潜在需求巨大、发展迅速。通过科学、系统地进行个人理财，使投资理财成为工薪阶层生活的必要组成部分，对实现工薪阶层美好的目标，起着非常重要的关键作用。目前，关键是培养工薪阶层形成正确的个人理财观念，并从个人、政府、理财机构、媒体等角度给出了相应对策与建议。