自1982年恢复人身保险业务以来,我国人身保险业得到迅速发展,人身保险保费收入逐年大幅增长,保费收入从1990年56.79亿元增长到2019年的3099亿元。此外,我国保险结构处于健康化,虽然保险密度和深度仍低于世界平均水平,但仍处于持续增长的态势。国内保险业各公司为寻找保险第二增长点,开始布局医疗健康生态圈,试图将保险与医疗健康相结合,促进保险行业进一步发展。但除了学术界统一认为的经济发展水平因素外,具体还有其他什么因素影响人身保险需求?医疗健康因素是否可以促进人身保险需求?各因素分别按什么路径影响人寿保险、商业健康保险需求,其影响程度与方向是怎样的?各因素在促进人寿保险需求、商业健康保险需求的上有何不同?为解答以上问题,本文采用了理论与实证相结合的方式分析了我国人身保险需求影响因素。首先,本文在第二章界定了人寿保险、商业健康保险、保险需求等关键词的含义,并在此基础上分析了我国保险产品的功能;其次,本文在第三章分析了“效用论”、“马斯洛需求层次理论”、“风险规避理论”、“逆向选择理论”,并在理论分析的基础上,定性分析了分别影响人寿保险、商业健康保险的经济因素、社会因素、人口因素、政策因素,以及各因素对人寿保险、商业健康保险的影响路径。为进一步考证各因素对人寿保险、商业健康保险的影响方向、程度,本文在第三章选取了我国各省份自2005年至2017年期间的数据,构建回归分析模型,并根据Hausman检验结果采取固定效应回归分析,最终检验发现:（1）受教育水平、城镇化、人均可支配收入、参与养老保险的比例对人寿保险需求具有显著的促进影响,而通货膨胀率、抚养比对人寿保险需求没有显著影响;（2）城镇化、医疗保险参与比、人均医疗保健消费支出和人均可支配收入对商业健康保险需求具有显著的促进影响,但通货膨胀率、受教育水平、抚养比、人均地方财政医疗卫生支出对商业健康保险需求不显著。最后,本文分别使用人寿保费收入、商业健康险保费收入作为核心变量“人寿保险密度、商业健康险保险密度”的替代变量进行结果的稳健性检验,检验结果和回归结果一直;此外,本文还引入了“死亡率”进行结果的稳健性建议,检验结果和回归结果一致,且死亡率对人寿保险需求、商业健康保险需求均无显著性影响。最后,本文在理论与实证分析的基础上就进一步刺激和满足人寿保险需求和商业健康保险需求分别对商业保险公司、政府提出建议,包括开发满足低收入人群产品,丰富产品层次;强化与政府关于渠道、数据开放方面的合作、沟通,帮助保险公司根据医疗数据完善产品;根据各地医疗支出水平开发差异化商业健康保险;同时建议我国政府进一步促进经济发展,提升居民收入水平,将居民潜在保险需求转为有效需求,并建议各省政府加快城镇化进程、提高居民受教育水平。