随着我国经济的快速增长及利率市场化的不断推进,个人住房抵押贷款业务在我国迅速发展起来。该业务作为成长性好、安全性高、不良率低的银行优质资产,一直是各家银行争相竞争的业务品种之一。但随着国民收入的提高以及人民银行近几年的连续升息,各家银行均出现了大量提前还款的情况。提前还款一方面会造成银行贷款利息的损失。同时这需要银行投入大量的人力去受理该业务,但是投入的服务成本以及管理成本却没有对应的回报。另一方面,大量的提前还款会影响银行的现金流。提前归还的资金会造成资金闲置,增加银行的再投资成本。因此客观上要求商业银行不断提升自身的风险管理能力,特别是提前还款风险的管理。这已经成为了商业银行风险管理研究领域继违约风险管理的又一重要课题。多数商业银行也开始陆续出台针对提前还款业务的相关政策措施,以缓解提前还款的不利影响。因此对我国住房抵押贷款提前还款风险管理的研究具有急迫性和现实意义。　　作者通过对以往学者文献的整理发现,关于住房贷款违约风险的研究较多,提前还款的则较少。而且多数国内学者的研究主要是在借鉴国外理论研究的基础上,进行一些逻辑推导和规范分析。本文采用的是规范分析与实证分析相结合的方法,在规范分析我国借款人提前还款行为影响因素的基础上,通过对商业银行某支行2007年至2011年的住房抵押贷款数据样本进行分析,对借款人的提前还款行为进行了实证研究。该研究借助统计分析软件spss19.0,综合运用因子分析、判别分析和logistic回归分析,把因子分析的因子提取结果作为建立logistic回归模型的自变量,之后得出了相关的研究结论。这为商业银行管理个人住房抵押贷款提前还款风险提供了参考,并提出了改进提前还款风险管理的对策,从而推动个人住房抵押贷款业务的健康发展。