中国是有千年农耕文明历史的国家,广大农民对农村的建设始终保持热切的期盼,尤其是党提出建设新农村,成为新时期广大农民的奋斗目标。建设社会主义新农村是“四个全面”中“全面建成小康社会”的必然要攻克的课题。在党的坚强领导下,各地都在大力探索新农村建设,群策群力、集思广益,为新农村建设增添了新的动力,取得了比较大的成果。江西作为传统农业大省,真抓实干地进行新农村实践,极大推动了农村经济社会发展,既实现了当下社会主义新农村建设发展目标,也为未来新农村建设打下了坚实基础,是一项十分庞大的复杂工程,在资金方面的需求不可估量。而江西赣州属于欠发达地区,各项建设交相推进,有限的涉农资金不足以支撑巨大的投入,难以实现新农村建设的各项任务完成。长期以来,三农问题是影响发展、制约民生的突出问题,也是全面建成小康社会的一个关键点和着力点。在新的历史时期,江西提出了“创新·协调·绿色·开放·共享”的历史定位,推进新农村建设对于江西实现奋斗目标具有重大意义。这与全面建成小康社会是一致的,根本任务是为了农民生产进步、收入增加、生活改善。但是,目前,赣州市建设新农村面临资金较大欠缺、农村金融薄弱的困难和问题,“三农”发展动力不足,因此,对农村金融体系的创新成为新的期盼,也成为解决涉农资金、解决农民贫困难题的一个有效手段。本文正是以江西省赣州市的农村金融为研究对象,宏观上采取定性分析和定量分析、系统性分析和重点性分析相结合,微观上采取文献研究、实证研究、跨学科研究的方法,系统分析农村地区金融现状及农户小额信贷问题,重点侧重需求因素分析。首先,廓清理论界定,阐述小额信贷的定义,明晰研究方向,以其他国家地区的小额信贷实践探索,总结出本地区的小额信贷利弊分析。其次,以农村小额信贷在赣州的现状作为切入点,分析出赣州市农村小额信贷的现状、情形及特点,指出农村金融市场不规范,正规金融与非正规金融发展不平衡的问题,并结合赣州市农业生产自然特点,以及农村金融的优缺点,直接反映出农户小额信贷存在的问题,并从制度、社会、生产、生活、心理上等方面,对影响农户小额信贷需求不足的原因进行分析。最后,基于上述分析,提出了对策及建议。首先要思路准、方向正。从小额信贷机构的完善入手,小额信贷机构的建立应紧跟形势发展需要。注重内部挖潜,完善金融机构内部机制,金融制度应符合农村实际,符合生产规律,在这个基础上再创新出农民需要的金融产品,在服务上提供更多的优质的服务。政府发挥作用,整合资源设立担保基金,降低信贷风险。提出满足农户小额信贷的需求的综合措施,包括利用村委和小组开展金融产品宣传活动,提高农户金融知识文化水平;调整农村经济结构,建立小额信贷激励机制,最大限度激发、增强农户小额信贷的需求,满足中低收入农户家庭的基本资金要求。