自上世纪90年代中国助学贷款兴起以来，违约现象就一直深深影响和困扰着助学贷款的发展，对此，学者们围绕影响违约现象的因素以及助学贷款的制度设计进行了深入的研究。然而绝大多数研究都忽略了作为贷款价格的利率对贷款学生行为的影响。本文认为，学生个体的行为决策是构成群体违约现象的主体，作为贷款价格的利率能够直接影响贷款学生的行为。因此，本文着重探讨不同利率政策对学生个体行为影响的方式，学生群体状态演进的趋势及均衡，以及制度设计中的关键变量对群体演进状态的作用。　　 论文的主体为四个演化博弈模型，用于讨论不同利率政策下助学贷款市场中学生违约策略行为的动态演进过程和均衡结果。首先论文探索了论题与演化博弈论的契合点；其次在对当前政策进行评价的基础上对助学贷款的利率政策进行了重新设计；然后建立了浮动利率的基本模型；最后通过引入政府行为，建立了利率上限及政府补贴模型。　　 通过对以上几个模型进行分析，论文得到了几点主要结论。　　 (1)学生的策略往往存在着多个均衡，而系统最终收敛于哪一个均衡取决于系统的初始状态和系统中关键参数的设定。　　 (2)通过改变市场某些关键的可控参数，可以改善助学贷款市场环境，提高到达期望均衡状态的概率。　　 (3)论文通过利率上限政策模型中的一个极端情况，模拟了目前中国助学贷款固定利率政策的实施效果。此结论与目前助学贷款市场的现状较为吻合。　　 (4)激励机制的存在缓解了违约状态，同时也在一定程度上节省了政府成本。