商业银行主要股东通常持股的比例和数量较大,其资质的优劣会直接影响商业银行的经营决策以及股东和存款人的利益。本文将问题锁定在商业银行的设立环节,在商业银行设立之初对主要股东的资质条件进行限制,具体从四个部分来论述这一问题。第一部分主要提出商业银行设立环节主要股东资质要求缺失的问题。首先对商业银行主要股东进行概念上的界定,其次通过这项制度缺失引发的现实问题,提出应当在现行商业银行法中增设对主要股东资质要求的建议。第二部分主要分析增设主要股东资质要求的意义,即论证在商业银行法中增设主要股东资质要求的必要性。如果在高层次的立法方面没有这个规定,不仅在个案的基础上进行股东资质审查会产生弊端,而且对商业银行的经营管理会产生影响。这个影响具有两面性,具有良好资质的主要股东能够促进商业银行有序发展,资质不良的主要股东会阻碍商业银行的稳健运营。第三部分主要论述在这个制度增补设计层面应当遵循的原则,第一个是适度原则,即衡量主要股东资质标准时应当控制在一个适当合理的范围内。这个要求不可以过严,过于严格就缩短了银行融资渠道,也不可以过宽,过于宽松会使资质不良的股东蒙混过关成为商业银行主要股东。第二个是分类管理原则,按照主要股东的持股比例、初始出资要求以及后续增资要求、财务状况和资信要求对主要股东进行分类管理,随时审查主要股东资质状况。第四部分则是对商业银行设立环节主要股东资质的制度构建提出实质与程序性要求。实质要求包括主要股东具备良好的财务状况和经营治理能力、良好的社会声誉和诚信记录、适当的经营业务类型与范围等,其中可能会涉及到哪些指标,如何去设计都是这部分内容考虑的问题。程序要求就是对股东资质可以采取核准制,并且说明采取核准制的必要性和合理性。