基于大数据的Y公司P2P网贷业务信用风险管理平台的构建

来源 :东华大学 | 被引量 : 9次 | 上传用户:wyt20070210
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P2P网贷起源于英国,为借贷双方提供撮合平台,实现双方的借贷需求。近年来,在国家普惠金融规划的推动下,P2P发挥其普惠金融的关键作用,为小微企业和社会各阶层群体提供了更为便捷的融资和借贷渠道,极大地促进了实体经济的发展,为我国普惠金融事业做出了突出贡献。然而,由于公民信用体系尚未规范,恶意诈骗、倒闭跑路现象时有发生,整个行业积聚了巨大风险。针对以上问题,怎样更好的管理和防控借贷客户风险,已经成为一个十分突出的问题,本文在分析Y公司背景、特点以及现状的基础上,提出Y公司在信用风险管理方面存在分析方法陈旧、管理工具落后、缺乏全面性等不足问题,然后结合当前大数据分析技术,对Y公司P2P网贷业务信用风险管理平台进行构建,具有一定现实意义。研究内容主要包括:1.对国内外网贷业务风险管理的研究现状进行梳理,结合Y公司P2P网贷新信审项目,对其业务风险管理特点和策略、平台风险管理存在的问题进行分析;明确了大数据分析方法对于P2P网贷风险管理的必要性;2.建立起了适用于P2P网贷平台的借款人信用风险评估的指标体系。该体系包含反欺诈、违约预测和信用评分三个模型,通过计算用户的是否欺诈、是否违约和信用评分,来评估其信用风险的大小。并经过测试数据检验,证明了该体系具有很好的稳定性和可靠性;3.实现了大数据的管理平台的架构设计。借助于当前先进的系统开发平台和技术,构建一个大数据平台对多个业务系统数据进行统一管理,具有高可靠性、高可扩展性和高效性,并通过原型系统验证了所设计架构的可行性。本研究建立的信用风险评估的指标体系在P2P网贷行业具有可行性,能够大幅度提高风险决策效率,降低审核成本,提升风险控制水平,也必将成为未来P2P网贷企业风险管理模式的新方向。从实践意义上看,本文将大数据分析这一理论方法与Y公司P2P网贷业务风险管理背景相结合,能为Y公司新信审项目的信用风险管控提供具体的流程与步骤,其应用过程也可为国内其他P2P网贷业务的风险管控提供新的思路与决策依据,具有较高的实用价值,在一定程度上促进国内P2P网贷行业风险管理水平的提高。
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