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自2007年第一家P2P网络借贷平台在上海成立后,我国网络借贷平台数量一直保持快速增长态势。在P2P网络借贷平台野蛮增长的背后,借款人违约问题较为普遍,给出借人和平台方均带来了信用风险。借款人信用风险过高不仅会损害投资者的利益,使投资者承受的风险与获得的收益不匹配,也会损害平台的形象,给平台带来声誉风险。本文基于Logit和Tobit模型,以人人贷2011年1月1日至2015年9月30日交易数据为基础,从理论研究和实证研究两个层面来挖掘利差即包含借款人与出借人之间不对称信息的利率部分及其他因素对信用