2007年至2009年的次贷危机对银行业监管影响深远，针对银行流动性资产不足与期限错配这两大问题，巴塞尔银行监管委员会于2010年颁布了《巴塞尔Ⅲ:流动性风险计量、标准和监测的国际框架》，公布了2个流动性风险监管指标——流动覆盖率(LCR)与净稳定融资比率(NSFR)。其中，流动覆盖率主要针对短期流动性风险，要求银行持有足以克服30天流动性短缺的高质量流动资产。而净稳定融资比率则针对长期流动性风险，要求银行持有压力测试下足够维持一年经营的稳定资金来源，以控制期限错配风险。净稳定融资比率将于2018年1月实施，以给各国更充裕的准备时间。　　在此现实背景下，本文主要研究了净稳定融资比率的测算、我国净稳定融资比率水平分析和净稳定融资比率能否影响商业银行的信贷业务（以消费信贷为例）这三个问题。　　本文首先梳理了巴塞尔协议流动性风险监管机制的发展历程，设计并测算我国74家商业银行的流动性监管指标——净稳定融资比率(NSFR)，以分析我国商业银行中长期流动性风险情况。结果显示样本中85％以上银行达到监管要求，我国商业银行的中长期流动性风险基本可控。其次，本文结合我国商业银行2005年至2014年的微观财务数据，以净稳定融资比率、市场环境、行业地位与经营策略为工具变量，以不同类型银行消费贷款的增长率为被解释变量，建立系统GMM实证模型，探究净稳定融资比率对银行消费信贷的影响。实证研究发现，银行消费信贷占比最大的个人住房抵押贷款增长率与净稳定融资比率呈正相关关系，与非息差收入业务比重呈负相关关系。最后，本文提出关于净稳定融资比率指标的流动性风险监管与发展商业银行消费信贷业务的政策建议。