随着移动支付业务的标准逐步完善,移动支付业务不但覆盖的范围越来越广,而且业务也迎来了新的增长点。二维码支付技术的推出让移动支付业务更好地开展和服务于经济的发展。然而,商业银行移动支付业务开展的时间和软件的建设质量却落后于第三方。虽然用户对于商业移动支付的接受度并不高,但是开卡过程中注册银行APP的用户数量庞大。当前新的监管窗口期,给商业银行创造了宝贵的发展机遇,必须切实提高对移动支付业务的重视程度,把握客户习惯的变化,推动面向移动互联时代的转型产品。本文通过问卷上设计的相关问题,得到调查对象的基本信息和使用感受的评价,获取武汉市居民对于商业银行APP的使用体验和用户对商业银行在移动支付方面具体指标的评分。分析用户对商业银行移动支付的信息,进而得到商业银行与第三方移动支付之间存在的差异。研究的内容包括:第一,对问卷数据进行了描述性统计分析,以了解商业银行移动支付的使用现状和用户的基本特征;第二,采用二元选择模型,探究影响用户使用意愿的显著因素,并基于筛选出的关键因素,对用户进行聚类;第三,建立随机结构方程模型,分析影响用户的选择因素,得出用户使用支付软件影响因素之间的关系,为更完整的市场建设提供理论支持。通过问卷调查的分析可以得到以下结论:第一、商业银行移动支付的安全性高于第三方移动支付的安全性;第二、商业银行移动支付使用体验上不如第三方移动支付;第三、单一银行存在多个APP软件,用户注册时间成本高;第四、商业银行软件的社交类功能不如第三方,不方便亲友之间进行转账;第五、商业银行APP特色业务缺乏推广力度。根据上述结论,我们给出以下建议:第一、银行要转变思维从卡时代到APP时代,从一卡时代到One APP时代;第二、重视用户体验的第一要素,提升用户使用热情;第三、以点带面,稳住银行在大额支付方面的优势,借此契机,对操作界面等改进,进而拉动更多用户使用该软件;第四、商业银行依托国家战略,服务于农村普惠金融实施,开拓新的市场份额;第五、APP时代银行竞争的关键是优化场景和体验;第六、加强线下优惠合作力度,包括日常使用的生活必要场景,话费、消费和加油等。