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摘 要：在我国社会经济飞速发展的过程中，房地产金融也逐渐扩大了发展规模，在我国的国民经济之中占据着十分重要的地位。本文重点对房地产金融的特征内涵进行了阐述，并且分析了我国房地产金融存在的各项问题，并且在监管体制、完善发展、信贷规模控制、法律法规的健全、开拓融资渠道等方面提出了有效的解决方案，希望对相关工作者带来一定的参考价值。
关键词：房地产；金融问题；解决对策
引言
房地产事业的飞速发展，对我国社会经济的不断进步有着极为重要的作用。近年来，大众的生活水平在不断的提高，市场经济也取得了长足的进步，房地产行业的发展受到了社会各界的广泛重视。并且，在房地产行业不断发展的过程中，也促进了房地产金融领域的进步。商业银行对于房地产行业的资金投入也在持续扩大，商业银行与房地产事业有着极为紧密的关联，并且会导致房地产金融出现泡沫化的状况。因此，本文对房地产金融有关的问题进行探究，这对提升人们的生活水平有着极为重要的意义。
一、房地产金融的内涵与特征
（一）房地产与金融的关联
其一，在发展房地产事业的过程中，需要金融行业投入资金来进行支撑。房地产这一行业有着资本密集型的特征，在该行业运作的过程中需要投入大量的资金，不仅包括开发商所具备的资金，银行等金融机构也需要对其进行资金的支撑。针对消费者来说，在买房的过程中往往很难一次性付清，要通过住房抵押贷款的金融形式才能保障供需双方的正常资金流通。
其二，在房地產行业持续发展的过程中，也能促进金融行业的进步。房地产拥有增值保值的功能，能够作为抵押物使银行贷款的风险降低。并且与货币相比，房地产的价值更具稳定性，因此受到了金融机构的广泛推崇。另外，在将房地产当做商品进行销售的过程中，能够使巨额的资金进入到金融机构当中，确保社会上的金融活动能够有序的进行。
（二）房地产金融的内涵
所谓房地产金融，具体指房地产在消费、经营、开发的过程中，运用多方面的渠道获取金融服务和资金，这样的金融活动被称之为房地产金融。其是在金融行业与房地产行业持续发展的过程中逐渐诞生的，具体包括地产金融与房产金融。房地产金融存在的主要目的，是为了房地产事业在持续发展的过程中，可以通过金融活动的形式为房地产筹集资金，从而使其再生产能够得到顺利的实施。
（三）房地产金融的特征
房地产金融有着资金流量大的特征。房产本身具有一定的金融特性，并且是人们日常生活的必需品，地产拥有土地稀缺性。因此，房地产具有非常大的价值。在进行房地产交易活动的过程中，往往是一个巨量资金流通的过程，有着极大的资金流量与非常长的流转周期。房屋住宅的销售与建设所需的时间，往往需要数年，并且在回收资金的过程中有着更为漫长的过程。向消费者所开展的住房抵押贷款，其分期付款能够延长到30年。因此，房地产金融有着非常长的流转周期。便于增值保值。房地产为固有的客观存在，属于不动产，能够抵御通货膨胀。所以房地产金融也具备可靠的特性，如果出现违约的情况，能够运用拍卖的形式回收违约成本，从而有效的提升其安全性。
二、房地产金融存在的风险
（一）融资渠道过于单一
房地产事业在飞速发展的过程中，往往需要大量的资金。在项目工程开发直至竣工的过程中，需要巨量资金的投入，但是只有在销售的过程中才能收获经济利益。所以，需要对房地产的前期融资予以高度重视。在先进的国家之中，房地产开发商通过各项基金来进行资金的筹集。我国具有非常多的房地产开发商，但是在持续发展的过程中，往往通过银行贷款的方式来进行资金筹集，从而为房地产开发商带来了极大的风险。由于融资渠道过分单一，使风险存在一定的集中性。如果银行在融资的过程中出现了一定的失误，就会致使资金链条出现裂痕，会对银行资金的回流造成严重影响。
（二）市场监管不力
房地产行业能够促进经济的飞速发展，在其发展的过程中需要受到国家政府政策的支持。但是，由于房地产能够促进当地财政收入的提升，很多地区政府过分追求GDP，对房地产事业过分依赖。很多地方政府出台了大量调节房价的政策，使楼市的问题得以保证。但是，很多政府在调控房地产的过程中积极性并不高，多数情况下采取纵容的态度。由于市场监管不利，导致了房地产泡沫化的产生，从而出现了极为严重的房地产金融风险。
（三）信贷规模增长过快
与先进国家相比，我国房地产行业发展的时间较短，但是发展的速度非常快，并且突出了其中存在的风险。在城市化进程持续推进与人口快速增多的情况下，房地产短期供应的价格弹性不大，房价增长的速度过快，导致多数城市出现了炒房的情况。我国很多商业银行趋于房地产事业所带来的高经济收益，对信贷的规模不断的扩大，将大量的资金投注于房地产行业当中，从而使房价持续增长，导致房地产金融泡沫化过于严重。
（四）缺乏完善的风险识别应对体制
我国房地产行业在发展的过程中缺乏风险度量技术，无法有效的对各个层面的风险进行衡量与识别。其一，市场方面的泡沫化过于严重。商业银行中产生了大量的坏账，很难保证房地产行业的有序发展。其二，在信用方面容易产生未严格审核贷款者资历的问题，进而导致商品房的销售出现阻碍。其三，开发商没有有效地对房地产进行经营，从而出现了亏损的状况，很难及时地向金融机构还贷。其四，在流动性方面会产生金融机构自身缺乏资产，而导致破产的状况出现。
三、房地产金融存在问题的解决对策
（一）扩大金融渠道
由于融资渠道过于单一，从而致使风险集中的情况出现。因此，需要实施多元化的融资渠道，构建多元融资体制，扩大融资渠道，应当对房地产贷款证券化，对房地产信托投资基金予以高度重视（REITs）。REITs主要通过对收益凭证与股份的发行，对大众投资的资金进行吸收，使以往流动性差的房地产资金转变为市场证券资产。应当对先进国家的法律法规进行学习，对管理机制进行修正，使信托行业的自律性得以加强。构建完善的信息公开化机制，使REITs在我国得到有效的发展。
（二）法律法规的完善
房地产行业与人们的生产生活息息相关，因此，需要构建完善的法律法规，这样也能促进社会的稳定发展。很多投机性需求导致房地产行业产生供小于求的状况，所以政府部门必须运用合理的方法，使房地产的投机性需求得到有效降低，使房价得到稳步发展。在税收政策方面，针对房地产投资行为，政府部门需要征收较高的税款，使投资成本得到有效的提升，从而使房地产行业取得有序的发展。健全的法律法规能够确保我国房地产市场的规范性，使房地产金融投资参与者的合法权益得到有效地保护。
（三）信贷规模的控制
在控制商业银行信贷规模的过程中，必须通过政府严格的信贷政策来进行实施，应当严格控制购买第二、三套房的行为，杜绝炒房行为的出现。此外，对于区域不同的房地产信贷，需要进行总体的分配与管理，对地区不良贷款率进行分析，有效管控与甄别盲目投资与不良贷款状况的产生。
（四）监管与发展机制的完善
需要构建稳定长久的发展机制，使房屋居住的基本属性得以回归，有效地完善住房保障机制，健全城市建设规划，使地方与中央的财政机制得以改善。在金融信贷与宏观政策出现变化的过程中，使房地产市场能够有序发展。此外，需要对房地产市场进行有效的监管，使政府职能得到有效发挥，对市场进行宏观调控使供需实现平衡。针对市场中所出现的情况，政府部门需要第一时间进行了解，对其发展趋势进行科学的预测，对市场信息进行及时的发布，合理的引导开发商对房地产市场进行投资。
参考文献：
[1]方宇. 浅议我国房地产企业融资难问题的成因及解决对策[J]. 经济师，2017（07）：281-282.
[2]何元斌. 当前我国房地产金融存在的问题及对策研究[J]. 山东商业职业技术学院学报，2017（02）：22-25.
[3]钱宝山. 浅议我国房地产企业融资难问题的成因及解决对策[J]. 经济师，2016（11）：282-283.
关键词：房地产；金融问题；解决对策
引言
房地产事业的飞速发展，对我国社会经济的不断进步有着极为重要的作用。近年来，大众的生活水平在不断的提高，市场经济也取得了长足的进步，房地产行业的发展受到了社会各界的广泛重视。并且，在房地产行业不断发展的过程中，也促进了房地产金融领域的进步。商业银行对于房地产行业的资金投入也在持续扩大，商业银行与房地产事业有着极为紧密的关联，并且会导致房地产金融出现泡沫化的状况。因此，本文对房地产金融有关的问题进行探究，这对提升人们的生活水平有着极为重要的意义。
一、房地产金融的内涵与特征
（一）房地产与金融的关联
其一，在发展房地产事业的过程中，需要金融行业投入资金来进行支撑。房地产这一行业有着资本密集型的特征，在该行业运作的过程中需要投入大量的资金，不仅包括开发商所具备的资金，银行等金融机构也需要对其进行资金的支撑。针对消费者来说，在买房的过程中往往很难一次性付清，要通过住房抵押贷款的金融形式才能保障供需双方的正常资金流通。
其二，在房地產行业持续发展的过程中，也能促进金融行业的进步。房地产拥有增值保值的功能，能够作为抵押物使银行贷款的风险降低。并且与货币相比，房地产的价值更具稳定性，因此受到了金融机构的广泛推崇。另外，在将房地产当做商品进行销售的过程中，能够使巨额的资金进入到金融机构当中，确保社会上的金融活动能够有序的进行。
（二）房地产金融的内涵
所谓房地产金融，具体指房地产在消费、经营、开发的过程中，运用多方面的渠道获取金融服务和资金，这样的金融活动被称之为房地产金融。其是在金融行业与房地产行业持续发展的过程中逐渐诞生的，具体包括地产金融与房产金融。房地产金融存在的主要目的，是为了房地产事业在持续发展的过程中，可以通过金融活动的形式为房地产筹集资金，从而使其再生产能够得到顺利的实施。
（三）房地产金融的特征
房地产金融有着资金流量大的特征。房产本身具有一定的金融特性，并且是人们日常生活的必需品，地产拥有土地稀缺性。因此，房地产具有非常大的价值。在进行房地产交易活动的过程中，往往是一个巨量资金流通的过程，有着极大的资金流量与非常长的流转周期。房屋住宅的销售与建设所需的时间，往往需要数年，并且在回收资金的过程中有着更为漫长的过程。向消费者所开展的住房抵押贷款，其分期付款能够延长到30年。因此，房地产金融有着非常长的流转周期。便于增值保值。房地产为固有的客观存在，属于不动产，能够抵御通货膨胀。所以房地产金融也具备可靠的特性，如果出现违约的情况，能够运用拍卖的形式回收违约成本，从而有效的提升其安全性。
二、房地产金融存在的风险
（一）融资渠道过于单一
房地产事业在飞速发展的过程中，往往需要大量的资金。在项目工程开发直至竣工的过程中，需要巨量资金的投入，但是只有在销售的过程中才能收获经济利益。所以，需要对房地产的前期融资予以高度重视。在先进的国家之中，房地产开发商通过各项基金来进行资金的筹集。我国具有非常多的房地产开发商，但是在持续发展的过程中，往往通过银行贷款的方式来进行资金筹集，从而为房地产开发商带来了极大的风险。由于融资渠道过分单一，使风险存在一定的集中性。如果银行在融资的过程中出现了一定的失误，就会致使资金链条出现裂痕，会对银行资金的回流造成严重影响。
（二）市场监管不力
房地产行业能够促进经济的飞速发展，在其发展的过程中需要受到国家政府政策的支持。但是，由于房地产能够促进当地财政收入的提升，很多地区政府过分追求GDP，对房地产事业过分依赖。很多地方政府出台了大量调节房价的政策，使楼市的问题得以保证。但是，很多政府在调控房地产的过程中积极性并不高，多数情况下采取纵容的态度。由于市场监管不利，导致了房地产泡沫化的产生，从而出现了极为严重的房地产金融风险。
（三）信贷规模增长过快
与先进国家相比，我国房地产行业发展的时间较短，但是发展的速度非常快，并且突出了其中存在的风险。在城市化进程持续推进与人口快速增多的情况下，房地产短期供应的价格弹性不大，房价增长的速度过快，导致多数城市出现了炒房的情况。我国很多商业银行趋于房地产事业所带来的高经济收益，对信贷的规模不断的扩大，将大量的资金投注于房地产行业当中，从而使房价持续增长，导致房地产金融泡沫化过于严重。
（四）缺乏完善的风险识别应对体制
我国房地产行业在发展的过程中缺乏风险度量技术，无法有效的对各个层面的风险进行衡量与识别。其一，市场方面的泡沫化过于严重。商业银行中产生了大量的坏账，很难保证房地产行业的有序发展。其二，在信用方面容易产生未严格审核贷款者资历的问题，进而导致商品房的销售出现阻碍。其三，开发商没有有效地对房地产进行经营，从而出现了亏损的状况，很难及时地向金融机构还贷。其四，在流动性方面会产生金融机构自身缺乏资产，而导致破产的状况出现。
三、房地产金融存在问题的解决对策
（一）扩大金融渠道
由于融资渠道过于单一，从而致使风险集中的情况出现。因此，需要实施多元化的融资渠道，构建多元融资体制，扩大融资渠道，应当对房地产贷款证券化，对房地产信托投资基金予以高度重视（REITs）。REITs主要通过对收益凭证与股份的发行，对大众投资的资金进行吸收，使以往流动性差的房地产资金转变为市场证券资产。应当对先进国家的法律法规进行学习，对管理机制进行修正，使信托行业的自律性得以加强。构建完善的信息公开化机制，使REITs在我国得到有效的发展。
（二）法律法规的完善
房地产行业与人们的生产生活息息相关，因此，需要构建完善的法律法规，这样也能促进社会的稳定发展。很多投机性需求导致房地产行业产生供小于求的状况，所以政府部门必须运用合理的方法，使房地产的投机性需求得到有效降低，使房价得到稳步发展。在税收政策方面，针对房地产投资行为，政府部门需要征收较高的税款，使投资成本得到有效的提升，从而使房地产行业取得有序的发展。健全的法律法规能够确保我国房地产市场的规范性，使房地产金融投资参与者的合法权益得到有效地保护。
（三）信贷规模的控制
在控制商业银行信贷规模的过程中，必须通过政府严格的信贷政策来进行实施，应当严格控制购买第二、三套房的行为，杜绝炒房行为的出现。此外，对于区域不同的房地产信贷，需要进行总体的分配与管理，对地区不良贷款率进行分析，有效管控与甄别盲目投资与不良贷款状况的产生。
（四）监管与发展机制的完善
需要构建稳定长久的发展机制，使房屋居住的基本属性得以回归，有效地完善住房保障机制，健全城市建设规划，使地方与中央的财政机制得以改善。在金融信贷与宏观政策出现变化的过程中，使房地产市场能够有序发展。此外，需要对房地产市场进行有效的监管，使政府职能得到有效发挥，对市场进行宏观调控使供需实现平衡。针对市场中所出现的情况，政府部门需要第一时间进行了解，对其发展趋势进行科学的预测，对市场信息进行及时的发布，合理的引导开发商对房地产市场进行投资。
参考文献：
[1]方宇. 浅议我国房地产企业融资难问题的成因及解决对策[J]. 经济师，2017（07）：281-282.
[2]何元斌. 当前我国房地产金融存在的问题及对策研究[J]. 山东商业职业技术学院学报，2017（02）：22-25.
[3]钱宝山. 浅议我国房地产企业融资难问题的成因及解决对策[J]. 经济师，2016（11）：282-283.