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[摘 要]社会经济的不断发展带动了人们生活水平的不断提升，人们对金融产品的关注度也越来越高。互联网金融的逐渐兴起在一定程度上促进了金融行业的发展，但是也对传统金融带来了巨大挑战。基于此，文章重点分析探讨了互联网金融对传统金融的挑战，并提出了相应的应对策略，以期进一步促进金融行业的发展。
[关键词]互联网金融；传统金融；挑战；对策
中图分类号：S853 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）24-0256-01
引言
近年来，互联网的发展速度越来越快，互联网金融也逐渐改变着人们的生活方式，从以往的现金办理和指定位置办理转变为随时随地上网登录办理业务，这种生活方式的转变体现了互联网金融为人们的生活提供的便利。正是由于这一种便利性使得更多的人选择互联网金融，传统金融行业受到了巨大的挑战。这种新型金融形式颠覆了人们对于传统金融业的认知，对于金融业的各种发展都有了一种全新的认识。
1 传统金融和互联网金融概述
传统金融主要是对货币进行发行、管理和兑换以及对贵金属进行买卖的资金活动，传统金融在办理过程中手续非常复杂，而且产品的创新度也不高，金融产品种类较少，对居民的服务项目有限。而互联网金融作为一种新型的混合型金融模式，主要以互聯网跟网络软件作为载体进行金融活动。整体来看，互联网金融是互联网跟金融行业的结合，它借助于互联网跟移动通信完成资金的融通，支付等。相对传统金融行业来说，具有操作简单，操作地点不受限制，金融服务种类较多等优点。近几年互联网金融的快速发展，对中国金融市场有了很大的市场影响力。
2 互联网金融对传统金融所具有的具体挑战
2.1 打破了传统金融模式的界限
金融行业在长期的发展过程中其已经形成了一个相对明确的界限。一直以来，金融行业的资金都是由银行等金融主体控制，客户只有去银行才能完成基本的资金流转活动，形成整个金融行业都被银行垄断的局面。但是随着互联网金融模式的迅速崛起，金融行业的界限逐渐变得模糊起来。尤其是最近几年移动支付平台逐渐建立和完善，大多数人只要通过互联网或是手机移动客户终端就能完成基本的资金流转，交易在一瞬间就能实现，银行垄断金融行业的局面逐渐被打破。同时，互联网的出现，传统的纸币与现代的虚拟的电子货币并存，人们在支付的时候只要出示电子货币就能完成交易，这在很大程度上都对传统的货币形式造成了冲击。互联网金融市场的逐渐扩大，使得许多金融机构都受到了不同程度的冲击，除了核心业务和高级业务数量没有减少之外，其他业务的数量明显降低许多。
2.2 为企业融资提供了新途径
在传统的金融借贷中，银行对借贷企业的实力要求较高，这在一定程度上造成了部分中小企业借贷困难的问题。但是互联网金融上网络众筹等贷款项目的出现，将资本和货币市场连接起来，将资金以及资源集中，用于中小型企业某个项目的投资。还有在支付宝这一类平台上，中小型企业也可以申请对个人资金进行贷款，并给予被借贷人一些资金上的回报，实现企业的快速融资。互联网金融借贷缓解了我国中小型企业借贷难的问题。近几年由于互联网金融的发展，使得各银行的用户数量日益减少，面对这种发展形式，传统金融行业不得不拓宽自己的金融信息渠道，如在网站上进行投资项目的公开发布，以减少自己客户的流失量。
2.3 对金融产品和服务提出新要求
随着经济的不断发展，社会公众对金融投资以及理财产品也提出了更高的要求，如何满足社会公众日益增长的需求也是当前传统金融行业所要面对的难题。互联网金融虽然较传统金融具有更多新优势，但是却仍不能撼动传统商业银行的主体地位。互联网凭借着自身传播快、覆盖广的特点，极力推广互联网金融的载体，这在一定程度上影响了用户的理财观念。在舆论的影响下，用户不满足于商业银行的金融产品与基础性服务，希望商业银行能够创新出与互联网金融相媲美的金融产品。为满足客户需求，商业银行在金融产品创新方面又面临巨大的挑战。
3 传统金融的应对策略
3.1 完善相应的服务机制
传统金融和互联网金融最大的区别就在于其积累了更多的发展资金。同时也相对地累积了更多的社会经验和人脉关系。所以，在应对互联网金融带来的挑战的时候，传统金融就要学会充分并且合理地将这些财富利用起来，从而提高对客户的吸引力。传统金融首要的就是要完善自己的服务，具体地来说就是要充分且合理地利用好本身所拥有的基础设施以及具备的大量的用户资料信息资源采集库来达到可以让客户享受全方面服务的效果。只有能够让客户体验到舒适的综合化的服务体制，就可以很大程度上让客户对传统金融机构重新产生信任和依赖，用户就会更多的选择传统金融。
3.2 合理优化资源配置
互联网金融的快速发展在很大程度上依赖于互联网平台的信息交流方式以及资源传播渠道的便捷性。传统金融要想更好的应对互联网金融所带来的挑战，就必须要减少两者在便捷性上的差距。传统金融行业需要不断引进新的技术类型，使其能够对各项金融资源进行合理的配置和优化管理，使资源的利用率得到最大程度的提升。同时，金融机构需要将各类金融技术融入到传统的金融行业中，完善其自身的数据库资源，在提升传统金融模式竞争实力的同时，也需要不断创新发展新的服务渠道和管理模式，使其能够充分的与时俱进，位客户提供最优质、最便捷的服务。
3.3 加强互联网金融监管
加快互联网金融监督机构的设置，强化互联网监督，可以有效增强网络平台的安全性，保护交易双方、第三方的合法利益不受侵犯。第一，要明确互联网金融企业的各类业务范围，规范各个互联网金融业务的部门的监督工作。考虑到互联网金融交易的虚拟化以及交易对象的复杂化等特点，必须要对其加强管理，保证交易行为的规范。可以运用加密技术、防火墙技术等手段来加强网络平台的安全性；第二，成立互联网金融行业协会。利用行业自我监督与自我管制的手段，规范行业行为，使互联网金融行业健康、稳定的发展；第三，加强国际合作，学习国外优秀的监管手段。考虑到互联网金融行业的复杂性，为避免互联网金融违法行为给国家经济造成更大损失，还必须要建立应对突发情况的预防机制，并做好应急处理措施。
结束语
综上所述，时代在发展，社会也在不断的进步，互联网金融以其更加便利、高效的服务质量正逐渐取代传统金融机构。对此，传统金融机构必须要从自身出发，认清自身的地位以及发展模式，合理优化各项资源配置，完善自身的服务机制，更好的满足社会大众的需求，不断提升传统金融的市场竞争力。
参考文献
[1] 杨晓宏.互联网金融对传统金融的挑战[J].时代经贸，2017（16）：6-7.
[2] 宋岐.试论互联网金融对传统金融的挑战[J].现代国企研究，2017（12）：114.
[3] 王宁.互联网金融对传统金融的挑战分析[J].现代营销（下旬刊），2017（07）：132-133.
[关键词]互联网金融；传统金融；挑战；对策
中图分类号：S853 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）24-0256-01
引言
近年来，互联网的发展速度越来越快，互联网金融也逐渐改变着人们的生活方式，从以往的现金办理和指定位置办理转变为随时随地上网登录办理业务，这种生活方式的转变体现了互联网金融为人们的生活提供的便利。正是由于这一种便利性使得更多的人选择互联网金融，传统金融行业受到了巨大的挑战。这种新型金融形式颠覆了人们对于传统金融业的认知，对于金融业的各种发展都有了一种全新的认识。
1 传统金融和互联网金融概述
传统金融主要是对货币进行发行、管理和兑换以及对贵金属进行买卖的资金活动，传统金融在办理过程中手续非常复杂，而且产品的创新度也不高，金融产品种类较少，对居民的服务项目有限。而互联网金融作为一种新型的混合型金融模式，主要以互聯网跟网络软件作为载体进行金融活动。整体来看，互联网金融是互联网跟金融行业的结合，它借助于互联网跟移动通信完成资金的融通，支付等。相对传统金融行业来说，具有操作简单，操作地点不受限制，金融服务种类较多等优点。近几年互联网金融的快速发展，对中国金融市场有了很大的市场影响力。
2 互联网金融对传统金融所具有的具体挑战
2.1 打破了传统金融模式的界限
金融行业在长期的发展过程中其已经形成了一个相对明确的界限。一直以来，金融行业的资金都是由银行等金融主体控制，客户只有去银行才能完成基本的资金流转活动，形成整个金融行业都被银行垄断的局面。但是随着互联网金融模式的迅速崛起，金融行业的界限逐渐变得模糊起来。尤其是最近几年移动支付平台逐渐建立和完善，大多数人只要通过互联网或是手机移动客户终端就能完成基本的资金流转，交易在一瞬间就能实现，银行垄断金融行业的局面逐渐被打破。同时，互联网的出现，传统的纸币与现代的虚拟的电子货币并存，人们在支付的时候只要出示电子货币就能完成交易，这在很大程度上都对传统的货币形式造成了冲击。互联网金融市场的逐渐扩大，使得许多金融机构都受到了不同程度的冲击，除了核心业务和高级业务数量没有减少之外，其他业务的数量明显降低许多。
2.2 为企业融资提供了新途径
在传统的金融借贷中，银行对借贷企业的实力要求较高，这在一定程度上造成了部分中小企业借贷困难的问题。但是互联网金融上网络众筹等贷款项目的出现，将资本和货币市场连接起来，将资金以及资源集中，用于中小型企业某个项目的投资。还有在支付宝这一类平台上，中小型企业也可以申请对个人资金进行贷款，并给予被借贷人一些资金上的回报，实现企业的快速融资。互联网金融借贷缓解了我国中小型企业借贷难的问题。近几年由于互联网金融的发展，使得各银行的用户数量日益减少，面对这种发展形式，传统金融行业不得不拓宽自己的金融信息渠道，如在网站上进行投资项目的公开发布，以减少自己客户的流失量。
2.3 对金融产品和服务提出新要求
随着经济的不断发展，社会公众对金融投资以及理财产品也提出了更高的要求，如何满足社会公众日益增长的需求也是当前传统金融行业所要面对的难题。互联网金融虽然较传统金融具有更多新优势，但是却仍不能撼动传统商业银行的主体地位。互联网凭借着自身传播快、覆盖广的特点，极力推广互联网金融的载体，这在一定程度上影响了用户的理财观念。在舆论的影响下，用户不满足于商业银行的金融产品与基础性服务，希望商业银行能够创新出与互联网金融相媲美的金融产品。为满足客户需求，商业银行在金融产品创新方面又面临巨大的挑战。
3 传统金融的应对策略
3.1 完善相应的服务机制
传统金融和互联网金融最大的区别就在于其积累了更多的发展资金。同时也相对地累积了更多的社会经验和人脉关系。所以，在应对互联网金融带来的挑战的时候，传统金融就要学会充分并且合理地将这些财富利用起来，从而提高对客户的吸引力。传统金融首要的就是要完善自己的服务，具体地来说就是要充分且合理地利用好本身所拥有的基础设施以及具备的大量的用户资料信息资源采集库来达到可以让客户享受全方面服务的效果。只有能够让客户体验到舒适的综合化的服务体制，就可以很大程度上让客户对传统金融机构重新产生信任和依赖，用户就会更多的选择传统金融。
3.2 合理优化资源配置
互联网金融的快速发展在很大程度上依赖于互联网平台的信息交流方式以及资源传播渠道的便捷性。传统金融要想更好的应对互联网金融所带来的挑战，就必须要减少两者在便捷性上的差距。传统金融行业需要不断引进新的技术类型，使其能够对各项金融资源进行合理的配置和优化管理，使资源的利用率得到最大程度的提升。同时，金融机构需要将各类金融技术融入到传统的金融行业中，完善其自身的数据库资源，在提升传统金融模式竞争实力的同时，也需要不断创新发展新的服务渠道和管理模式，使其能够充分的与时俱进，位客户提供最优质、最便捷的服务。
3.3 加强互联网金融监管
加快互联网金融监督机构的设置，强化互联网监督，可以有效增强网络平台的安全性，保护交易双方、第三方的合法利益不受侵犯。第一，要明确互联网金融企业的各类业务范围，规范各个互联网金融业务的部门的监督工作。考虑到互联网金融交易的虚拟化以及交易对象的复杂化等特点，必须要对其加强管理，保证交易行为的规范。可以运用加密技术、防火墙技术等手段来加强网络平台的安全性；第二，成立互联网金融行业协会。利用行业自我监督与自我管制的手段，规范行业行为，使互联网金融行业健康、稳定的发展；第三，加强国际合作，学习国外优秀的监管手段。考虑到互联网金融行业的复杂性，为避免互联网金融违法行为给国家经济造成更大损失，还必须要建立应对突发情况的预防机制，并做好应急处理措施。
结束语
综上所述，时代在发展，社会也在不断的进步，互联网金融以其更加便利、高效的服务质量正逐渐取代传统金融机构。对此，传统金融机构必须要从自身出发，认清自身的地位以及发展模式，合理优化各项资源配置，完善自身的服务机制，更好的满足社会大众的需求，不断提升传统金融的市场竞争力。
参考文献
[1] 杨晓宏.互联网金融对传统金融的挑战[J].时代经贸，2017（16）：6-7.
[2] 宋岐.试论互联网金融对传统金融的挑战[J].现代国企研究，2017（12）：114.
[3] 王宁.互联网金融对传统金融的挑战分析[J].现代营销（下旬刊），2017（07）：132-133.