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投资组合理论的精髓在于分散投资可以降低组合风险，实践要义是银行在可接受的风险下寻求收益最大化的有效资产组合。组合技术的实质源于资产间存在相关性，这种相关性将直接影响到银行总体资产的未来价值分布，从而影响其整体经营战略。本文以投资组合理论为基础，从贷款选择、产品定价、资本配置、绩效评价以及行业管理等多个角度探讨了组合投资技术在商业银行信贷经营管理中的本质理念和应用前景，并给出相关建议。