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中国在20世纪80年代上半期完成以“家庭承包制”为名、以政府“退出”不经济的农业领域为实的改革之后,包括农村金融体系在内的一系列涉农部门改革,就都有了一个绕不开的纠结——不得不自主地消化政府“退出”、公社解体甩出来的制度成本!何况,世界上任何商业化金融都不可能独立解决与分散小农之间的交易费用畸高的难题。