摘要：汽车信贷作为推动整个国家汽车消费与整体汽车行业发展的重要工具，其发展的规模程度与方向都影响着整个汽车产业的动向，而我国由于汽车贸易发展的较晚，成熟的也较晚，所以汽车信贷的发展也相对较为滞后，但是作为世界最大的汽车市场，中国正在以前所未有的发展速度来迎接新的消费需求，但是在发展汽车信贷的过程中，银行与消费者仍然会面对各种各样的问题。
　　关键词：汽车信贷；商业银行；需求；完善
　　一、我国商业银行汽车消费信贷业务发展存在的问题
　　（一）消费者对于汽车信贷的问题存在着误区
　　我国的城镇居民长期都普遍具有传统的思想，即不借钱，今天不花以后的钱，这种思想对于我国的汽车信贷业务的发展具有一定的阻碍作用，由于汽车不同于其他商品，汽车具有较高的售价，同时汽车的使用成本也是较高的，并且汽车是一个不断进行贬值的消费类商品，所以汽车可以称作为“有钱人”才能消费的商品，然而，随着我国经济的告诉增长，一批又一批的人富了起来，汽车消费的数量也越来越大，但是不愿贷款买车仍然是广大消费者的一个误区，这个误区对于汽车消费信贷的影响是致命的，因为，消费者的主观意愿是左右市场经营的最关键因素。
　　（二）汽车消费信贷的担保和保险制度上存在诸多缺陷
　　目前的情況来讲，银行对于贷款人的资产核实情况存在着难度与误区，我国的现实情况里，人们的工资性收入并不像西方发达国家那样单一，即其工资性收入并不是其仅有的收入，因此银行对其的资产资质的核查就的不到准确性的保障，与此同时，我国就业环境的不规则性与复杂性都使得贷款人的收入无法具体确定，因此在相当长阶段中，汽车信贷的准确性安全性都无法得到完全的保障。
　　与此同时各个银行不同的信贷标准与还款的利率金额都有着较大的差距，这就使得本来就混乱的汽车信贷市场更加雪上加霜。
　　各个银行贷款信息：
　　二、我国商业银行汽车消费信贷业务发展的对策
　　当前汽车消费贷款市场的确暴露出了诸多的问题，这是市场发展过程中难免出现的问题。我们应以积极的态度面对困难。为充分发挥消费信贷对汽车业的支持作用，促进汽车消费信贷的发展。首先应把重点放在建立健全各种制度上，逐步建立健全个人信用制度，改革用车制度，完善汽车消费信贷管理办法，减少汽车消费信贷的不利因素。
　　（一）帮助消费者改变固有的消费概念与习惯
　　我国的人民有长期储蓄后消费的习惯，但是汽车信贷则是相反的吗，无核引导消费者使其正确的认识并且采用信贷消费是解决提升我国汽车信贷方面的重要途径，并且这应当是一个长期的计划。
　　信用支持进入的时代，信息消费，消费。因此，可以在生产和消费信贷信用之间寻求动态的平衡，使社会再生产循环。
　　政府部门更应当加大对于消费者的正确性引导，同时加强相关银行、保险公司的监管，使他们能够放心安全的进行信贷消费，并且增强维权的渠道到基层去，保障消费者的应有权益，同时稳定的支出预期，增强消费者信心，提升消费能力。这需要从两方面：第一，改善经济发展环境，使人们对预期收入稳定增长的信心；其次，加快养老，医疗，商业和其他社会保障制度建设，增强人民群众的安全感，缓解心理压力的消费信贷。
　　（二）建立合理的个人信贷制度
　　完善我国汽车信贷制度是目前增加信贷市场与稳定市场的最佳方式，由于长期的信贷的混乱，各种信贷公司，银行下属公司，保险公司参与到了汽车信贷的阵容之中，汽车信贷业急需进行改革，提升整体的信贷管理水平与安全水平，给予消费者足够的信心进行信贷消费。（作者单位：沈阳师范大学）
　　参考文献
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