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【摘要】财经素养作为学生基本素养的一部分，是素质教育的重要内容，也是个人能力的重要体现，对学生成长成才起着至关重要的作用。财经素养教育以培养学生正确的劳动观、合理的金钱观和正义的财富观为目标。作者所在的学校依据学生的生活经验，以生为本，实践探索“一核三环”财经素养教育行动策略，通过开发主题课程、创新财经实践、拓宽学科融合三环相结合，有效提升了学生的财经素养。
【关键词】财经素养;一核三环;策略;实践
随着经济全球化的发展，经济活动与人们的日常生活关系越来越紧密，小学生参与到各种经济活动中的机会也越来越多。从2015年、2018年OECD组织的 PISA评估中各国家和地区15岁青少年关于财经素养的评估数据及相关文献看来，国外发达国家对于财经素养的培养关注较早，并且在理论和教育实践中均取得了一定的成果[1]。我国的财经素养教育还属于起步阶段，目前在全国各地已经得到重视，小学阶段是学生成长的关键期，开展财经素养教育能有效培养小学生的核心素养，让学生形成正确的价值观。
一、财经素养教育的目标与内涵
在《中国财经素养教育标准框架》解读丛书中明确提出了中国财经素养教育的“三九五体系”目标，其中“三”即是形成三种观念，包括劳动观、金钱观、财富观。财经素养教育是让学生树立正确的劳动观，要通过自己的辛勤劳动去获取收入，创造财富;有了收入，需要有合理的金钱观，理解金钱对于生活的意义，处理好利与义的关系，即不能成为金钱的奴隶，也无须轻视金钱的劳动与生活意义;在不断积累与创造财富的过程中，要具有正义的财富观，知道财富的创造既是个体能力和努力的体现，也是社会支持的结果，懂得创造财富的社会责任[2]。财经素养教育是劳动教育、生活教育、思想教育和情感教育的集合。
二、“一核三环”财经素养教育行动策略
学校财经素养课题组经过三年的探索—实践—反思，依据学校实际和学生的生活经验，以生为本，探索出了“一核三环”财经素养教育校本行动策略，通过开发主题课程、创新财经实践、拓宽学科融合三环相结合，有效提升了学生的财经素养。“一核”即以财经素养教育的“三九五体系”为核心;“三环”指通过开发财经素养主题教育课程、创新财经素养教育实践活动、加强财经素养与学科教学的融合渗透。
“一核三环”财经素养教育校本行动策略
三、“一核三环”财经素养教育策略的学校实践
（一）开发主题，建构财经素养课程
为了更好地开展财经素养教育活动，学校邀请专家来校对全体教师进行系列专题培训活动，通过系统的培训活动，老师们对如何开展财经素养教育有了科学的认识，更有了相关知识上的准备。结合上级部门下发的金融理财教育读本，学校制定了系统的教学计划，并按照计划有序地开展财经素养教学活动，形成了适合小学生特点的课程《小学生财经素养教育读本》。该读本紧紧围绕着学校“全人教育”进行编写，并以此为基础，开发了关于小学生财经素养教育的特色课程，并把国家课程、地方课程和校本课程进行了有机的整合。笔者所在学校作为广州市中小学金融理财知识教育试点学校，该课程起到了很好的财经素养培育和提升作用，向学生普及金融知识、培养学生理财能力，培养孩子良好的思想品德，使之树立正确的金钱观，形成热爱劳动、诚信为本的生活态度，有效促进了学生形成正确的价值观。
（二）策划活动，创新财经素养实践
在财经素养教育中，学校坚持活动育人，让学生在实践中体验、学习和感悟，掌握财经能力，提升财经素养。老师们设计、创新实践活动，以活动为载体，模拟、创设学生进行财经素养实践的平台。红领巾跳蚤市场、红领巾银行、Team D.花市义卖……一个个财经素养实践活动在学校开展，让学生在财经素养课程中所学到的知识进行应用升华，让教师在活动设计和实施中提升专业技能。
每年的3月，“红领巾爱心跳蚤市场”就是学校开展财经素养教育的一个大型活动。红领巾跳蚤市场将财经素养课程内容融入实践活动，学生从准备商品，到定价，再到销售所得后的分配，在其中收获的并不只是快乐的童年记忆，更重要的是他们体验了买卖活动，学会了管理货币，合理规划收支，学会了不少财经知识。通过活动，培养了学生的金融理财意识，让他们学会理财的方法，懂得理财的意义，感受理财的价值。“红领巾爱心跳蚤市场”活动，我们坚持了十三年了，近几年，把财经素养教育与跳蚤市场活动有机整合在一起，学生有了更加深刻的收获。
“市桥中心小学红领巾银行”把学校变身为银行，学生体验办理“业务”的市民。在广发银行华南支行“金融服务进校园”项目助力下，市桥中心小学的校园里成立了一所与现实生活中的银行一样的“少儿银行”，学生通过“红领巾爱心跳蚤市场”这个活动平台，把义卖得到的善款存到“少兒银行”里。在实践、模拟中，同学们学习合理分配零花钱、学习通过储蓄积攒自己的财富，感受学习理财、参与理财的乐趣。寓教于乐的财经素养教育在市桥中心小学开出美丽的花朵！
Team D.公益社团怀着理想，走进番禺区迎春花市开展售卖活动，让学生真真切切融入社会经济市场。学生参与花市义卖商品的进货，在进货中研究顾客的心理，分析顾客可能来自的群体，学习定价技巧、销售技巧，真真实实地进入社会体验。财经素养能力在Team D.公益社团中无比重要，学生通过活动能够提高财经素养。有了收入，市桥中心小学Team D.社团启动“筑梦山里孩子”的活动。社团学生带着“爱心午餐”款走进清远连南大东坑村牛栏洞小学，进行爱心捐赠活动，广东公共频道对活动进行了详细的报道;前往韶关南雄与留守儿童手拉手活动;与广州电视台联合为山区孩子建起了“苹果爱心书屋”……在Team D.公益活动中，学生不仅掌握了财经知识与技能，更是有了一份担当和一份社会的责任。
通过创新丰富多彩的活动，增加了学生财经素养教育实践的机会，学生的金融知识、理财技能、行为习惯、思维模式得到了全面的培养和提升，学校还从不同维度进行财经素养教育，形成了一系列的主题活动案例。 （三）渗透融合，拓宽财经素养教育渠道
学生财经教育与实际生活息息相关，也与各个学科相互融合。在课题研究中，课题组将财经素养教育与社会紧密结合，巧妙利用社会热点时事等作为财经素养教育的辅助素材，帮助学生学会取之于生活用之于生活。同时，在学科教学中进行财经相关知识进行学科渗透，通过多种渠道强化财经素养教育效果。
例如在数学课程内容方面，学校通过对现行小学数学教材进行分析，发现在小学数学教材中有很多教学内容直接可以与财经素养教育相结合，如《认识人民币》《折扣》《纳税》《利率》等。
例如在小学品德与社会中，《生活不能没有他们》与财经素养教育中的职业分工、职业体验的内容相关联，《花钱的学问》与财经素养教育中的合理消费、理财等内容相关联，《生产与生活》《让诚信伴随我》等等都是相融相通的内容。
四、“一核三环”财经素养行动策略的实践效果
（一）有效提升了学生的财经素养
经过三年的财经素养教育，课题组在课题研究前后对学生的财经素养进行了前测和后测对比分析，发现我校学生经过一系列财经素养方面的教育，整体财经素养意识和水平都得到了提高。
（二）提升了学校教师的课程建构能力
财经素养课程在学校是一门全新的课程，课题组通过文献学习、专家指引、实践反思，建构出了学校财经素养课程体系，大大提升了课题组教师的课程建构能力，同时课题组将培训、实践的经验在学校进行多次的交流、研讨，孵化出了学校其他3门课程，带出了一批有课程观、有课程建构能力的老师。开发的主题《钱小小拒绝优惠》《做纳税好公民》和《公共产品为大家》入选由中国财经素养教育协同创新中心策划的《小学财经素养教育》，并于2020年由中国经济出版社出版。实践案例《网购：让人喜让人忧》入选《中国财经素养教育的学校实践》一书。
（三）完善了学校“全人教育”课程体系
“全人教育”是学校的办学特色，“全人教育”课程体系是落实“全人”教育的核心。财经素养作为当今学生的一项基本素养，是学生核心素养的一个重要组成部分，本课题的研究完善了学校“全人教育”课程体系，填补了学校在财经素养教育方面的空白。“全人教育”的育人目标要求培养学生具备三种意识：主体意识、合作意识、创新意识;具备三种能力：自主管理能力、服务社会能力、解决问题能力。《中国财经素养教育标准框架》中明确提出中国财经素养教育的“三九五体系”目标，是要培养学生正确的劳动观、合理的金钱观和正义的财富观，财经素养教育对培养学生的自主管理能力和服务社会能力是非常有效的，财经素养教育进一步完善了我校“全人教育”的育人体系。
五、结语
在财经素养教育研究过程中，我们将课程开发与实践研究相融合，在专家的指引下，通过不断探索，形成了符合时代发展需要的课程资源和教育策略。我们将继续将本研究植根于课堂，着眼于课程体系，以“立德树人”为导向，直接回应当下教育改革和课程建设的重点和热点问题。
【参考文献】
[1]许世红.PISA2015中國四省市学生财经素养测评与启示[J].教育测量与评价，2018（10）：56-64.
[2]张男星，岳昌君.《中国财经素养教育标准框架》解读[M].北京：科学出版社出版，2019：7-37.
[3]常星星.基于儿童认知理论的小学生财经素养教育研究[D].华中师范大学，2017.
[4]庄舒涵，何善亮.财经素养概念的多维理解与本土建构[J].现代教育科学，2016（08）：41-47.
[5]高雅.苏教版小学低学段数学教材中渗透理财教育的研究[J].学园，2015（18）：126-127
[6]刘次林.财经素养培育是学校德育的新内容[J].中小学德育，2018（03）：78.
【关键词】财经素养;一核三环;策略;实践
随着经济全球化的发展，经济活动与人们的日常生活关系越来越紧密，小学生参与到各种经济活动中的机会也越来越多。从2015年、2018年OECD组织的 PISA评估中各国家和地区15岁青少年关于财经素养的评估数据及相关文献看来，国外发达国家对于财经素养的培养关注较早，并且在理论和教育实践中均取得了一定的成果[1]。我国的财经素养教育还属于起步阶段，目前在全国各地已经得到重视，小学阶段是学生成长的关键期，开展财经素养教育能有效培养小学生的核心素养，让学生形成正确的价值观。
一、财经素养教育的目标与内涵
在《中国财经素养教育标准框架》解读丛书中明确提出了中国财经素养教育的“三九五体系”目标，其中“三”即是形成三种观念，包括劳动观、金钱观、财富观。财经素养教育是让学生树立正确的劳动观，要通过自己的辛勤劳动去获取收入，创造财富;有了收入，需要有合理的金钱观，理解金钱对于生活的意义，处理好利与义的关系，即不能成为金钱的奴隶，也无须轻视金钱的劳动与生活意义;在不断积累与创造财富的过程中，要具有正义的财富观，知道财富的创造既是个体能力和努力的体现，也是社会支持的结果，懂得创造财富的社会责任[2]。财经素养教育是劳动教育、生活教育、思想教育和情感教育的集合。
二、“一核三环”财经素养教育行动策略
学校财经素养课题组经过三年的探索—实践—反思，依据学校实际和学生的生活经验，以生为本，探索出了“一核三环”财经素养教育校本行动策略，通过开发主题课程、创新财经实践、拓宽学科融合三环相结合，有效提升了学生的财经素养。“一核”即以财经素养教育的“三九五体系”为核心;“三环”指通过开发财经素养主题教育课程、创新财经素养教育实践活动、加强财经素养与学科教学的融合渗透。
“一核三环”财经素养教育校本行动策略
三、“一核三环”财经素养教育策略的学校实践
（一）开发主题，建构财经素养课程
为了更好地开展财经素养教育活动，学校邀请专家来校对全体教师进行系列专题培训活动，通过系统的培训活动，老师们对如何开展财经素养教育有了科学的认识，更有了相关知识上的准备。结合上级部门下发的金融理财教育读本，学校制定了系统的教学计划，并按照计划有序地开展财经素养教学活动，形成了适合小学生特点的课程《小学生财经素养教育读本》。该读本紧紧围绕着学校“全人教育”进行编写，并以此为基础，开发了关于小学生财经素养教育的特色课程，并把国家课程、地方课程和校本课程进行了有机的整合。笔者所在学校作为广州市中小学金融理财知识教育试点学校，该课程起到了很好的财经素养培育和提升作用，向学生普及金融知识、培养学生理财能力，培养孩子良好的思想品德，使之树立正确的金钱观，形成热爱劳动、诚信为本的生活态度，有效促进了学生形成正确的价值观。
（二）策划活动，创新财经素养实践
在财经素养教育中，学校坚持活动育人，让学生在实践中体验、学习和感悟，掌握财经能力，提升财经素养。老师们设计、创新实践活动，以活动为载体，模拟、创设学生进行财经素养实践的平台。红领巾跳蚤市场、红领巾银行、Team D.花市义卖……一个个财经素养实践活动在学校开展，让学生在财经素养课程中所学到的知识进行应用升华，让教师在活动设计和实施中提升专业技能。
每年的3月，“红领巾爱心跳蚤市场”就是学校开展财经素养教育的一个大型活动。红领巾跳蚤市场将财经素养课程内容融入实践活动，学生从准备商品，到定价，再到销售所得后的分配，在其中收获的并不只是快乐的童年记忆，更重要的是他们体验了买卖活动，学会了管理货币，合理规划收支，学会了不少财经知识。通过活动，培养了学生的金融理财意识，让他们学会理财的方法，懂得理财的意义，感受理财的价值。“红领巾爱心跳蚤市场”活动，我们坚持了十三年了，近几年，把财经素养教育与跳蚤市场活动有机整合在一起，学生有了更加深刻的收获。
“市桥中心小学红领巾银行”把学校变身为银行，学生体验办理“业务”的市民。在广发银行华南支行“金融服务进校园”项目助力下，市桥中心小学的校园里成立了一所与现实生活中的银行一样的“少儿银行”，学生通过“红领巾爱心跳蚤市场”这个活动平台，把义卖得到的善款存到“少兒银行”里。在实践、模拟中，同学们学习合理分配零花钱、学习通过储蓄积攒自己的财富，感受学习理财、参与理财的乐趣。寓教于乐的财经素养教育在市桥中心小学开出美丽的花朵！
Team D.公益社团怀着理想，走进番禺区迎春花市开展售卖活动，让学生真真切切融入社会经济市场。学生参与花市义卖商品的进货，在进货中研究顾客的心理，分析顾客可能来自的群体，学习定价技巧、销售技巧，真真实实地进入社会体验。财经素养能力在Team D.公益社团中无比重要，学生通过活动能够提高财经素养。有了收入，市桥中心小学Team D.社团启动“筑梦山里孩子”的活动。社团学生带着“爱心午餐”款走进清远连南大东坑村牛栏洞小学，进行爱心捐赠活动，广东公共频道对活动进行了详细的报道;前往韶关南雄与留守儿童手拉手活动;与广州电视台联合为山区孩子建起了“苹果爱心书屋”……在Team D.公益活动中，学生不仅掌握了财经知识与技能，更是有了一份担当和一份社会的责任。
通过创新丰富多彩的活动，增加了学生财经素养教育实践的机会，学生的金融知识、理财技能、行为习惯、思维模式得到了全面的培养和提升，学校还从不同维度进行财经素养教育，形成了一系列的主题活动案例。 （三）渗透融合，拓宽财经素养教育渠道
学生财经教育与实际生活息息相关，也与各个学科相互融合。在课题研究中，课题组将财经素养教育与社会紧密结合，巧妙利用社会热点时事等作为财经素养教育的辅助素材，帮助学生学会取之于生活用之于生活。同时，在学科教学中进行财经相关知识进行学科渗透，通过多种渠道强化财经素养教育效果。
例如在数学课程内容方面，学校通过对现行小学数学教材进行分析，发现在小学数学教材中有很多教学内容直接可以与财经素养教育相结合，如《认识人民币》《折扣》《纳税》《利率》等。
例如在小学品德与社会中，《生活不能没有他们》与财经素养教育中的职业分工、职业体验的内容相关联，《花钱的学问》与财经素养教育中的合理消费、理财等内容相关联，《生产与生活》《让诚信伴随我》等等都是相融相通的内容。
四、“一核三环”财经素养行动策略的实践效果
（一）有效提升了学生的财经素养
经过三年的财经素养教育，课题组在课题研究前后对学生的财经素养进行了前测和后测对比分析，发现我校学生经过一系列财经素养方面的教育，整体财经素养意识和水平都得到了提高。
（二）提升了学校教师的课程建构能力
财经素养课程在学校是一门全新的课程，课题组通过文献学习、专家指引、实践反思，建构出了学校财经素养课程体系，大大提升了课题组教师的课程建构能力，同时课题组将培训、实践的经验在学校进行多次的交流、研讨，孵化出了学校其他3门课程，带出了一批有课程观、有课程建构能力的老师。开发的主题《钱小小拒绝优惠》《做纳税好公民》和《公共产品为大家》入选由中国财经素养教育协同创新中心策划的《小学财经素养教育》，并于2020年由中国经济出版社出版。实践案例《网购：让人喜让人忧》入选《中国财经素养教育的学校实践》一书。
（三）完善了学校“全人教育”课程体系
“全人教育”是学校的办学特色，“全人教育”课程体系是落实“全人”教育的核心。财经素养作为当今学生的一项基本素养，是学生核心素养的一个重要组成部分，本课题的研究完善了学校“全人教育”课程体系，填补了学校在财经素养教育方面的空白。“全人教育”的育人目标要求培养学生具备三种意识：主体意识、合作意识、创新意识;具备三种能力：自主管理能力、服务社会能力、解决问题能力。《中国财经素养教育标准框架》中明确提出中国财经素养教育的“三九五体系”目标，是要培养学生正确的劳动观、合理的金钱观和正义的财富观，财经素养教育对培养学生的自主管理能力和服务社会能力是非常有效的，财经素养教育进一步完善了我校“全人教育”的育人体系。
五、结语
在财经素养教育研究过程中，我们将课程开发与实践研究相融合，在专家的指引下，通过不断探索，形成了符合时代发展需要的课程资源和教育策略。我们将继续将本研究植根于课堂，着眼于课程体系，以“立德树人”为导向，直接回应当下教育改革和课程建设的重点和热点问题。
【参考文献】
[1]许世红.PISA2015中國四省市学生财经素养测评与启示[J].教育测量与评价，2018（10）：56-64.
[2]张男星，岳昌君.《中国财经素养教育标准框架》解读[M].北京：科学出版社出版，2019：7-37.
[3]常星星.基于儿童认知理论的小学生财经素养教育研究[D].华中师范大学，2017.
[4]庄舒涵，何善亮.财经素养概念的多维理解与本土建构[J].现代教育科学，2016（08）：41-47.
[5]高雅.苏教版小学低学段数学教材中渗透理财教育的研究[J].学园，2015（18）：126-127
[6]刘次林.财经素养培育是学校德育的新内容[J].中小学德育，2018（03）：78.