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<正> 当前金融界流行着这样一句话:不创新即灭亡。金融创新是指银行中适应新的经济环境,调整金融制度安排,改进金融管理方式,采用新的技术手段和方法,改变金融体系基本要素的搭配和组合而提供新的金融业务的过程;是为了追求盈利机会,避免风险而不断发生的金融组织、金融业务、金融技术的变革;是在金融领域建立新的生产函数,实现