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近年来，随着市场经济的不断成熟，人们生活水平的日益提高，居民财富不断积累，仅仅依靠个人知识的传统手段已经不足以确保财产的保值增值。中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者需要个人理财服务。然而目前，由于种种原因，银行理财尚处在初级阶段，存在着难以克服的制约因素，我们必须正视这些问题，寻求对策，未雨绸缪。