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本文对我国商业银行近几年实行的两种贷款分类方法进行分析研究,指出两种贷款分类结果有较大差异、形成不良贷款"剪刀差"的原因,在于是否识别了贷款的内在风险.进一步指出:结构调整滞后,经营管理不善,要素市场发育不全是"后三类贷款"产生和积累的实体经济原因;赢利渠道单一和贷款管理不善是"后三类贷款"产生的银行方面原因.针对上述分析,本文就压缩贷款分类中的"剪刀差"、"识别和弥补内在风险"提出建议.