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摘要：随着我国开始进入新经济发展时期，科技创新的地位日益凸显。特别是在金融领域中，技术创新的驱动发展不断成为推动我国国民经济增长的强大发动机。以大数据、区块链、人工智能和云计算为代表的新型信息技术的不断成熟和应用，全方位、深层次、宽领域的创新和打造了客户需求和产品、服务形态，并且使得金融业务的体制结构、操作方式和运营制度都产生了颠覆性的变化，推动其支付结算、理财、贷款等方面迅速崛起，不断实现金融科技的智能化和现代化。
关键词：创新科技;金融科技;大数据;区块链;人工智能技术
一、创新科技的主要内容
现如今，我国金融科技所依靠的主要技术为大数据、云计算、区块链、互联网、人工智能等一系列的高新信息技术，并且这些新兴科技与金融发展联系密切，且得到了较为广泛和熟练的运用，为金融业务发展提供了技术支持，不断推动了金融业的技术创新和经济发展，其典型的业务类型为以下几种。
1.新型融资渠道
随着大数据技术、支付技术和电子商务的不断成熟、发展和运用，从很大程度上冲击了传统的信贷融资方式，对其经营方式和结构产生了巨大变革。第一，以众筹平台和P2P为代表的小额融资网络贷款方式发展迅速，在信贷融资市场占据一席之地。尽管单笔的融资金额较小，但是服务范围广泛，不仅涵盖了大型企业，为中小企业也提供了专门化服务，有效的缓解了中小企业融资难的问题，涉及长尾客户，彰显普惠金融特性。第二，金融机构借助电商以及各大贷款平台所有的海量数据，以此获得广大客户的有关信息，并对市场进行定位和划分，在金融产品和服务上不断推陈出新，实现经济增长，尤其是电商平台为客户提供的分期付款、消费借贷等贴心服务，从一定程度上缓解了借款人的偿债压力，也刺激了经济消费，从而推动消费金融的不断发展，弥补了传统金融产品和服务种类单一、覆盖范围窄、无法照顾长尾客户的缺陷。
2.智能投资理财服务
随着大数据和人工智能术发展，在渗入金融领域为客户提供理财咨询、产品购买、收益预测等服务时，还能为平台进行精准风险预估。智能化投资平台可以根据客户的经济水平、消费习惯、投资经验等相关信息为其提供更优化、更合适的投资产品选择，加速解决了各主体之间信息不对称的问题。且基于大数据的量化投资模型，可以通过已有的海量数据进行预估，为客户提供较为准确的投资建议和相关服务。这些新型信息技术和智能化投资理财服务不仅为客户带来了便利，帮助客户进行准确、合适的投资，更使得整个金融市场的投资活动和理财服务更为灵活、客观理性化，规范了整个金融市场的投资活动和经济项目。
3.智能化的风险监控和征信
智能化风险监控主要立足于大数据的挖掘分析，通过对整个交易过程进行实时检测、对客户的投资数据进行分析，以此为风险控制提供最为核心、有效的参数。金融科技企业可通过对海量数据进行收集与整合，为整个客户群体进行“画像”，分析出客户的消费行为和投资喜好;使用风险控制模型对潜在的各种各类金融风险进行客观分析，制作成風控模型，以此更好的提出防控建议对风险进行有限的规避和监管;采用账号安全保护伞防御可有效保障客户的私人信息和个人隐私，防止黑客等不法之徒的恶意攻击，对客户信息进行恶意篡改、夺取和损坏，从而维持整个系统的安全性和完整性，这一系列的技术操作，从一定程度上为金融业务各个方面都带来帮助，进一步推动整个金融行业的发展。
智能化的征信主要源自于企业和各个平台海量的消费者数据，以客户的数据作为基础，建造出规范、统一、科学的开放式信息库和金融云，并打造各自为政的征信数据，可以从真正意义上使得征信系统实现科学化、现代化和智能化。
二、我国金融科技的发展对策
1.完善金融科技法律保障，走安全发展之路
法律法规有着强大的执行力和威信力，是金融科技监控稳定和可持续发展的重要保障，面对金融科技各方面的风险和挑战，各国都应当在法律层面结合金融科技发展特点和趋势制定和完善相应的规章制度。一方面，在网络安全中应当深入贯彻和实行《中华人民共和国网络安全法》，严格落实和执行相应的规章制度从而净化网络和健全防护体系;另一方面，在金融风险防范中适当的使用科技，如充分利用云计算快速部署、资源调配灵活便捷的优点，充分发挥信息技术在金融风险防范等方面的作用，为金融科技的发展保驾护航。
2.普惠民生，形成综合治理发展格局
金融科技发展必须坚持贯彻“以人民为本“的服务理念，并在金融市场和产品服务体系中找准市场定位，让金融创新更好的为人民服务。金融科技作为新兴产业，发展速度快、起步较晚，对此应当与时俱进并形成由政府管理和引导、行业自主发展等多层次、多方面、多主体的综合治理发展格局。在政府管理和引导上，严格规范金融科技发展标准和制度，加强对其发展的监管力度，并为金融科技人才引进和发展提供重要保障和支撑;在行业自主发展方面，各金融主体应当充分利用政府提供的各方面资源和技术搭建好产学研用交流合作的桥梁，并建立出具有强大的管制力和约束力的自主惩戒机制，更好的配合政府的监管和支持。
3.加快产品和服务创新，着力培育金融科技人才
为了推进我国互联网金融行业长远、持久的发展，应当将发展重心放置在资金清算结算、现金管理、证券买卖、财务咨询、融资服务、理财服务等中间业务，并且强化中介业务产品和服务的创新，不断拓展服务范围。在金融产品和服务开发和创新的过程中，应当充分挖掘信息技术潜在的巨大价值，以信息技术为依托创造出全新的业务和业务服务。
金融科技迅速的发展十分依赖于高端专业金融人才智慧和技术，为了更好的推进金融科技朝更高端、更前沿的、更数字化方向发展，应当加强对研发人才挑选的严格化和精确化，并定期加强财务人员和研发人员的专业技能培训，更新技术设备，并适当加大资金、设备、技术和人员的投入鼓励和推进研发活动的实施，从而为客户提供更加优质的服务。其次，国家培养层面，应当鼓励一线城市给予高端金融科技人才更多的财政支持和福利保障，统筹推定金融科技高端人才的教育、发展和国际交流机制建设，推定金融科技新一代技术全方面的创新和升级。 4.加强合作，互利共赢
发展金融科技应当以互利互惠、合作共赢为主旋律，坚持多主体参与的发展模式，鼓励多元化市场主体加大开放力度，积极与各方面合作。第一是加强金融机构之间的合作，推动金融行业数据和信息共享、技术和平台共用以及系统互通，促进不同的主体进行优势互补，融合各个机构之间的力量形成布局科学、合理、开放包容的金融发展格局;第二是加强国际合作，深入贯彻“人类命运共同体”理念，将“21世纪数字丝绸之路”等作为发展契机，以金融科技为突破口，加强我国金融科技领域、数字经济、网络安全防护各个方面的国际合作和沟通，构建一个和谐、安全、良好的国际金融发展市场。
5.推动金融电子化、虚拟化、信息化
通过金融工具的创新、再到金融产品和服务的创新、金融业务的创新、金融交易方式的创新，从整体上提升金融机构的渗透力和创新力，促进金融业务丰富化和多元化。创造经济条件和技术条件，通过节约技术开发投入，减少管理层次从而降低经营成本、管理成本和业务成本，为强化银行内部管理提供便捷，提升银行资源的运用效率。
大力发展自主银行、虚拟银行、电子银行，现如今大部分的经济交易都是通过互联网实现，具有信息化、个性化的特征，可以从一定程度上降低商业银行等金融机构的经营成本，不断实现金融电子化和信息化，打破时间和空间的限制，以此减少客户的交易成本。
三、結束语
纵观全世界，金融科技正以光速颠覆者传统金融机构的经营方式和体制结构，以现代化信息技术为金融产品带来源源不断的产品、服务创新和运作方式的创新，并且对其未来发展提出了更高的要求。而金融机构和企业唯有将金融科技作为重要战略支撑点，不断强化科学技术创新和运用，才能保持市场竞争力，实现真正意义上的转型升级。
参考文献：
[1]韦东政.信息技术创新推动现代金融业发展[J].学术论坛，2006（05）：113-116.
[2]孙伍琴，王培.中国金融发展促进技术创新研究[J].管理世界，2013（06）：172-173.
[3]邓永慧.金融发展对技术创新的影响研究[D].浙江工商大学，2015.
[4]严圣阳.我国金融科技发展状况浅析[J].金融经济， 2016，448（22）：156-158.
[5]连平.发展科技金融 助力创新型国家建设[N]. 金融时报，2017-11-21（002）.
[6]黎映桃，王菲.金融科技创新助力商业银行转型发展[J]. 银行家， 2018（11）.
[7]李伟.金融科技创新与发展研究[J].金融电子化 2018（06） ：12-13.
[8]杨涛.警惕金融科技风险[J].人民论坛，2019（06）：78-79.
关键词：创新科技;金融科技;大数据;区块链;人工智能技术
一、创新科技的主要内容
现如今，我国金融科技所依靠的主要技术为大数据、云计算、区块链、互联网、人工智能等一系列的高新信息技术，并且这些新兴科技与金融发展联系密切，且得到了较为广泛和熟练的运用，为金融业务发展提供了技术支持，不断推动了金融业的技术创新和经济发展，其典型的业务类型为以下几种。
1.新型融资渠道
随着大数据技术、支付技术和电子商务的不断成熟、发展和运用，从很大程度上冲击了传统的信贷融资方式，对其经营方式和结构产生了巨大变革。第一，以众筹平台和P2P为代表的小额融资网络贷款方式发展迅速，在信贷融资市场占据一席之地。尽管单笔的融资金额较小，但是服务范围广泛，不仅涵盖了大型企业，为中小企业也提供了专门化服务，有效的缓解了中小企业融资难的问题，涉及长尾客户，彰显普惠金融特性。第二，金融机构借助电商以及各大贷款平台所有的海量数据，以此获得广大客户的有关信息，并对市场进行定位和划分，在金融产品和服务上不断推陈出新，实现经济增长，尤其是电商平台为客户提供的分期付款、消费借贷等贴心服务，从一定程度上缓解了借款人的偿债压力，也刺激了经济消费，从而推动消费金融的不断发展，弥补了传统金融产品和服务种类单一、覆盖范围窄、无法照顾长尾客户的缺陷。
2.智能投资理财服务
随着大数据和人工智能术发展，在渗入金融领域为客户提供理财咨询、产品购买、收益预测等服务时，还能为平台进行精准风险预估。智能化投资平台可以根据客户的经济水平、消费习惯、投资经验等相关信息为其提供更优化、更合适的投资产品选择，加速解决了各主体之间信息不对称的问题。且基于大数据的量化投资模型，可以通过已有的海量数据进行预估，为客户提供较为准确的投资建议和相关服务。这些新型信息技术和智能化投资理财服务不仅为客户带来了便利，帮助客户进行准确、合适的投资，更使得整个金融市场的投资活动和理财服务更为灵活、客观理性化，规范了整个金融市场的投资活动和经济项目。
3.智能化的风险监控和征信
智能化风险监控主要立足于大数据的挖掘分析，通过对整个交易过程进行实时检测、对客户的投资数据进行分析，以此为风险控制提供最为核心、有效的参数。金融科技企业可通过对海量数据进行收集与整合，为整个客户群体进行“画像”，分析出客户的消费行为和投资喜好;使用风险控制模型对潜在的各种各类金融风险进行客观分析，制作成風控模型，以此更好的提出防控建议对风险进行有限的规避和监管;采用账号安全保护伞防御可有效保障客户的私人信息和个人隐私，防止黑客等不法之徒的恶意攻击，对客户信息进行恶意篡改、夺取和损坏，从而维持整个系统的安全性和完整性，这一系列的技术操作，从一定程度上为金融业务各个方面都带来帮助，进一步推动整个金融行业的发展。
智能化的征信主要源自于企业和各个平台海量的消费者数据，以客户的数据作为基础，建造出规范、统一、科学的开放式信息库和金融云，并打造各自为政的征信数据，可以从真正意义上使得征信系统实现科学化、现代化和智能化。
二、我国金融科技的发展对策
1.完善金融科技法律保障，走安全发展之路
法律法规有着强大的执行力和威信力，是金融科技监控稳定和可持续发展的重要保障，面对金融科技各方面的风险和挑战，各国都应当在法律层面结合金融科技发展特点和趋势制定和完善相应的规章制度。一方面，在网络安全中应当深入贯彻和实行《中华人民共和国网络安全法》，严格落实和执行相应的规章制度从而净化网络和健全防护体系;另一方面，在金融风险防范中适当的使用科技，如充分利用云计算快速部署、资源调配灵活便捷的优点，充分发挥信息技术在金融风险防范等方面的作用，为金融科技的发展保驾护航。
2.普惠民生，形成综合治理发展格局
金融科技发展必须坚持贯彻“以人民为本“的服务理念，并在金融市场和产品服务体系中找准市场定位，让金融创新更好的为人民服务。金融科技作为新兴产业，发展速度快、起步较晚，对此应当与时俱进并形成由政府管理和引导、行业自主发展等多层次、多方面、多主体的综合治理发展格局。在政府管理和引导上，严格规范金融科技发展标准和制度，加强对其发展的监管力度，并为金融科技人才引进和发展提供重要保障和支撑;在行业自主发展方面，各金融主体应当充分利用政府提供的各方面资源和技术搭建好产学研用交流合作的桥梁，并建立出具有强大的管制力和约束力的自主惩戒机制，更好的配合政府的监管和支持。
3.加快产品和服务创新，着力培育金融科技人才
为了推进我国互联网金融行业长远、持久的发展，应当将发展重心放置在资金清算结算、现金管理、证券买卖、财务咨询、融资服务、理财服务等中间业务，并且强化中介业务产品和服务的创新，不断拓展服务范围。在金融产品和服务开发和创新的过程中，应当充分挖掘信息技术潜在的巨大价值，以信息技术为依托创造出全新的业务和业务服务。
金融科技迅速的发展十分依赖于高端专业金融人才智慧和技术，为了更好的推进金融科技朝更高端、更前沿的、更数字化方向发展，应当加强对研发人才挑选的严格化和精确化，并定期加强财务人员和研发人员的专业技能培训，更新技术设备，并适当加大资金、设备、技术和人员的投入鼓励和推进研发活动的实施，从而为客户提供更加优质的服务。其次，国家培养层面，应当鼓励一线城市给予高端金融科技人才更多的财政支持和福利保障，统筹推定金融科技高端人才的教育、发展和国际交流机制建设，推定金融科技新一代技术全方面的创新和升级。 4.加强合作，互利共赢
发展金融科技应当以互利互惠、合作共赢为主旋律，坚持多主体参与的发展模式，鼓励多元化市场主体加大开放力度，积极与各方面合作。第一是加强金融机构之间的合作，推动金融行业数据和信息共享、技术和平台共用以及系统互通，促进不同的主体进行优势互补，融合各个机构之间的力量形成布局科学、合理、开放包容的金融发展格局;第二是加强国际合作，深入贯彻“人类命运共同体”理念，将“21世纪数字丝绸之路”等作为发展契机，以金融科技为突破口，加强我国金融科技领域、数字经济、网络安全防护各个方面的国际合作和沟通，构建一个和谐、安全、良好的国际金融发展市场。
5.推动金融电子化、虚拟化、信息化
通过金融工具的创新、再到金融产品和服务的创新、金融业务的创新、金融交易方式的创新，从整体上提升金融机构的渗透力和创新力，促进金融业务丰富化和多元化。创造经济条件和技术条件，通过节约技术开发投入，减少管理层次从而降低经营成本、管理成本和业务成本，为强化银行内部管理提供便捷，提升银行资源的运用效率。
大力发展自主银行、虚拟银行、电子银行，现如今大部分的经济交易都是通过互联网实现，具有信息化、个性化的特征，可以从一定程度上降低商业银行等金融机构的经营成本，不断实现金融电子化和信息化，打破时间和空间的限制，以此减少客户的交易成本。
三、結束语
纵观全世界，金融科技正以光速颠覆者传统金融机构的经营方式和体制结构，以现代化信息技术为金融产品带来源源不断的产品、服务创新和运作方式的创新，并且对其未来发展提出了更高的要求。而金融机构和企业唯有将金融科技作为重要战略支撑点，不断强化科学技术创新和运用，才能保持市场竞争力，实现真正意义上的转型升级。
参考文献：
[1]韦东政.信息技术创新推动现代金融业发展[J].学术论坛，2006（05）：113-116.
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[6]黎映桃，王菲.金融科技创新助力商业银行转型发展[J]. 银行家， 2018（11）.
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[8]杨涛.警惕金融科技风险[J].人民论坛，2019（06）：78-79.