低收入家庭
　　
　　家庭的人口较多，且收入来源一般只有工资收入。通常只有一位家庭成员有收入，多是普通基层劳动者。因此，其收入的稳定性不足。家庭成员通常吃苦耐劳，能够勤俭持家。但家庭资产不多且每月结余有限，没有太多的闲钱投资。
　　
　　宜
　　扩大收入来源。规避意外支出。
　　
　　忌
　　看到别人投资赚了钱，期望一夜暴富而跟风投资于超出自身风险承受能力的投资项目：因为害怕风险，不了解保险的成本因素而买太多保险；因为自尊心的缘故与他人比较而购买不需要或超出承受能力的商品。
　　
　　投资品种
　　储蓄，教育储蓄，短期国债，低风险基金如货币基金、债券基金、保本基金、平衡基金等。
　　
　　保障安排
　　大病保险、意外保险。一场大病对这样财务状况的家庭是致命的，大病保险非常必要的。如果家庭主要收入者是体力劳动者，出现意外的机会较高，意外险的价值对他们来说就格外重要了。
　　
　　建议
　　扩大赚钱门路，主要靠劳动赚钱，可以考虑兼职赚钱，做小本生意赚钱。
　　
　　中等收入家庭
　　
　　家庭一般为双职工，且多为白领。学历高，家庭负担轻。主要是工作收入，收入较高但资产特别是投资资产不多，投资收入也不多。
　　
　　宜
　　扩大结余比例，每月将收入的一部分结余下来做投资资金，逐步增加投资资产，提高投资收入。终身学习，不断提升自己的职场竞争力，保持并提升自己的赚钱能力。适时置业。适量保险。长期投资，而且应当是定期定额长期投资。
　　
　　忌
　　盲目追求名牌，超出自身能力的高消费，成为“年清”的“月光族”。今天用明天的钱并不是聪明的时尚，控制信用消费和债务。
　　
　　投资品种
　　适当储蓄，多投基金，特别是股票基金、指数基金。适当考虑房产投资。
　　
　　保障安排
　　这样的家庭最重要的资产就是人力资源，通过寿险锁定未来的人力资本收入是非常必要的。养老险和大病保险对这样的家庭也是非常重要的。
　　
　　建议
　　不要拥有超过一张以上的信用卡，原则上用现金支付日常消费。控制好债务，贷款买房可以接受，贷款买车则过于疯狂。
　　
　　高收入富裕家庭
　　家庭成员中一般有一位是高级管理人员或专业人士或企业主。尽管家庭通常只有一个人挣钱，但家庭资产丰厚，收入来源丰富，而且常常投资收入占到家庭收入的主要部分。
　　
　　宜
　　善待生命、善待健康、善待生活、善待家人、善待环境、善待他人，构建和谐生活氛围。
　　
　　忌
　　生活上过于节俭或者过于奢侈、炫耀。做不利于家庭和谐的事情。对待孩子过于放纵和娇宠。
　　
　　投资品种
　　实业股权投资、房地产投资、信托、收藏以及海外资本市场。
　　
　　保障安排
　　保险主要是为了将一部分资金放到保险箱中，以应对重大变故以及遗产规划的目的。可以采取趸交方式购买保险。寿险是主要选择，如固定资产较多也要考虑财产险。
　　
　　建议
　　要知止，无限追求财富而忽视生命的本质并不可取。达则兼济天下，慈善是用钱买幸福的途径之一。家庭主妇特别要注意花精力经营好家庭。注意法律风险和遗产规划，注意资产的全球化配置。