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现代女性，甚至是一些事业有成、在公司位居高位的女性，常常会感慨：“干得好不如嫁得好。”说这话时，她们并不是要否认独立的价值，而更多是出于对未来老年生活的担忧——如何能让退休后的生活质量和现在保持一致？
来自汇丰银行最新的全球调查报告《未来的退休生活：平衡之道》显示，储备能力下降和生活中较为迫切的责任都在影响着女性的退休储备。
汇丰的调查显示，在全球范围内，在职人士的退休储备资金缺口预计将达7年。这意味着全球在职人士预计在其平均长达18年的退休生活中，现有的退休储备和投资（不包括退休金）仅够维持11年退休生活开支。
为此，逾七成亚洲受访女性（73%）已开始担心退休后缺乏充足资金支付日常开销，而高达八成的比例则担心退休后的医疗开支，在大部分亚洲女性看来，现金储蓄是支持退休生活开支的好方法。
调查结果表明，逾三成亚洲女性（35%）尚未为安享舒适的退休生活做好充分准备。有42%受访亚洲女性表示，与一年前相比，其生活开支增幅快于收入增幅，其中新加坡的比例最高，达64%，其次是澳大利亚（57%）和马来西亚（49%）。此外，大约每五位受访亚洲女性中有一位（23%）表示，在经济衰退期间停止或减少了为退休储备而作的投资，而亚洲男性的这一比例为20%。
更为重要的是，从世界卫生组织的《2014年世界卫生统计报告》来看，女性的寿命要长于男性，平均为72.7岁，这就意味着女性在退休后的资金储备要多于男性。但现实是，有三分之一的亚洲受访女性并没有特别为退休作储备。
对此，汇丰环球零售银行及财富管理业务部、主管财富管理趋势研究的霍伟年向记者表示：“要确保老年生活有可靠稳定的保障，女性应在拥有稳定收入之后即开始妥善规划。其基本方法简单易行：及早储备并且定期储蓄。这样可以使女性更容易达成财务目标，以及在长期储备的过程中从可能的损失中恢复元气。”
“寻找值得信赖的财富管理顾问进行适当的财务评估，来规划退休之后所需的生活费用和健康保障，可以更好地保障其退休规划和其他的重要财富需求不受意外事件影响。”霍伟年表示。
简毅（温莎资本合伙人）
理财投资的终极目的是提升幸福感
投资作为现代女性的必修课，应该不仅仅是为了追求舒适的退休生活而规划的，其最终的目的应该是为了提升自己的幸福感。所以，在拥有稳定收入之后，女性就应立即开始为更舒适的退休生活而规划财务。
首先一点，要定期了解和盘点自己的财务状况。这可以让自己更清楚财富的现状、构成、损益等。特别是在一些有较大风险的投资上，可能有助于作出投资方向的调整，避免损失等。当然，由专业的理财机构来照看和打理财富可能会更好。同时，要学会控制情绪，抑制冲动型消费，比如突然间冲动购买奢侈品或昂贵的服饰、化妆品以及服务等“大手笔”动作，应学会成熟地控制情绪。
第二，是了解投资市场和全球资源化配置。要知道，不仅仅是购物的砍价可以让你“省钱”、“赚钱”，投资才是更好的财富增值方式。所以女性应当对投资市场、投资工具做个初步了解，并选择其中几种比较适合的进行投资。当然，我的建议是，眼光可以放得更宽泛一些。资金充足的，还应考虑全球化的资产配置等，从更多的“角度”去赚钱。
第三，尽量盘活你的资产，多元化投资分散风险。记住，你的资产除了流动资产如银行存款、股票、理财投资产品等等之外，还包括固定资产如房子等。所以，尽量盘活这笔财富，比如说出租获取租金收益，做抵押投资等，盘活“固定资产”可能带来意想不到的高收益，同时，避免局限于一种或是单一的投资渠道，尽量多元化的投资。
第四，避免资金闲置，强制储蓄用于投资。假如有资金，却闲置未做投资，这在理财上来说是一种机会成本的损失，比如在银行放置了过多的活期储蓄即是典型的“资金闲置”。所以，不妨告诉自己每个月发工资时，在买服装前强制划拨部分资金用于投资和增值。这类方式在理财上，现在也专门形成了“定投”类的投资，可以直接配置资金在上面赚取收益。
第五，掌握更多理财投资知识，学会用复利赚钱。利用时间学习了解更多的理财投资知识，开拓投资眼界、发现更多的商机。要试着用投资获取的收益继续进行投资，本息利滚利。要知道复利投资在任何一个理财方式当中，都是赚钱的大利器。
最后一点，保持良好的投资心态。投资是一门“内外兼修”的功夫，除了选择合适的理财方式、理财品种以外，身心健康并保持良好的心态也很重要，这也有助于提升财富获取的幸福感，而提升幸福感才是理财投资的最终目的。
此外，我认为在资产配置中设定适当的增长型资产和稳定收入型资产两个类别的组合也很重要。最新调查显示，许多人尤其是女性倾向于持有现金，但是对于现金的长期购买力往往可能被通胀削弱这一点缺乏足够的认识。将所持现金投资于与自身风险承受能力相符的增长型或稳定收入型资产，有助于资产的保值和增值。
邱思甥（包商银行私人银行部负责人）
30，40，50，完美人生需要规划
很喜欢孟京辉《恋爱的犀牛》中的一句台词，“给我一双高跟鞋，我就能征服全世界”，充满了现代女性独立自主的霸气与豪气。而今，现代女性正经历着职场与家庭的双重压力，在不同的人生阶段，如何处理好每个角色之间的平衡，如何保持自由自主的理想状态，是一项值得终其一生认真研读的课题。
30岁：站在人生的路口
当经历过最重要的人生时刻，扮演崭新的人生角色时， 30岁的你，正站在人生的路口，需要对自己的未来进行全新的审视。 投资自己：自己是最有价值的艺术投资品——30岁正处于事业上升期与家庭形成期 ，属于风险承受力高，积攒资本的时期。通过不断充电get职业新技能，积累沉淀工作能力与经验，培养拓展职场人脉资源，从而提升自我工作价值，其投资回报与稳健程度远优于市场上的任何投资产品。
未雨绸缪：为自己和家人买一份保单——无论是哪个阶段的女性，在不断为家庭贡献的同时，要好好爱惜自己与家人，全面保障未来。加强保险功能，为老年生活做好准备，这件事趁早不趁晚。如果条件允许，30岁是最佳的时机。作为女儿与妻子，为自己与家人投资一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险，防患于未然。作为新手妈妈，则应充分做好子女教育金的储备，本着“宁宽勿紧，宁多勿少”的原则，为未来的教育费用做好合理的财务规划。
科学投资，为未来奠定财富基础——30岁的女性，选择投资工具要相对慎重，需要考虑自己的财务状况、风险承受能力和资金使用时机等因素，从而进行科学的投资。房产投资通常是而立之年首选的资本性投资。考虑到房地产业的风险，应当注意将住房负债比控制在本人总收入的30%以内，不能过分追求资产的规模。
40岁：惑与不惑
孔夫子说“四十而不惑”，40岁已经到了明辨不疑的年纪。然而，正如许鞍华的电影《女人四十》，现实往往是，上有心智回归的年迈父母，下有青春期的叛逆子女，外还有潜在甚至已经存在的“小三”，40岁的女性面临重重危机，彷徨，无措。
正所谓韶华易逝，红颜易老。对于40岁的女性来说，婚姻财富管理是女性自我保护，维护独立自主的必修课，是网上盛传女性新标准中“斗得了小三”的首要技能。所以，该阶段女性的投资理财应该主要集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。
首先，进行稳健投资。此阶段应该是一个收入达到顶峰的黄金时期，要妥善并科学地运用手中的积蓄，尽量选择稳健的投资产品，运用分散的投资组合，将投资风险最大限度地降低，以求获得稳定的投资收益。以平衡型基金或债券为主，减少股票等高风险产品的投资。
其次，清理个人债务。此阶段是重要的“资产形成期”，这个阶段里，财务活动的主要方向为扩大住房规模、准备子女教育费用以及准备晚年资金等。可以列出一张负债表，对各种贷款，从抵押扣款到现金服务以及私人欠款等进行整理，从高利息的债务开始，尽快偿还。
最后，留足退休资金。为了过上有钱有闲的晚年生活，每个人都应及早制订养老资金筹划方案，购买或增加养老保险。同时可配置一些意外险，防患于未然。这个时期应重视更周全、保险金额更高的住院医疗保险、重大疾病及防癌保险。
50岁：准备一场说走就走的旅行
有钱、有闲、有体力，方能有一场说走就走的旅行，那么对于50岁的你，准备好了吗？
第一步，实现财务自由，开启任性模式。经过了二三十年的职业生涯奋斗，50岁的女性处于家庭退休期，已经积累了足量的财富，需要做好充足的退休金储备以及子女筹备结婚的资金。这个时期的女性风险承受能力较低，建议配置货币基金、债券、定期存款与固定收益理财等稳健性投资产品。
第二步，规划财富传承，解决后顾之忧。对于50岁来说，财富传承这个话题其实并不算早。进入50岁，个体发生风险的概率将急剧上升。因此，50岁女性不仅要重视资产保值增值，例如养老分红保险等，而且要及早做好财富传承规划，设立家族信托基金或人寿保险，为子女的未来进行科学的安排。
来自汇丰银行最新的全球调查报告《未来的退休生活：平衡之道》显示，储备能力下降和生活中较为迫切的责任都在影响着女性的退休储备。
汇丰的调查显示，在全球范围内，在职人士的退休储备资金缺口预计将达7年。这意味着全球在职人士预计在其平均长达18年的退休生活中，现有的退休储备和投资（不包括退休金）仅够维持11年退休生活开支。
为此，逾七成亚洲受访女性（73%）已开始担心退休后缺乏充足资金支付日常开销，而高达八成的比例则担心退休后的医疗开支，在大部分亚洲女性看来，现金储蓄是支持退休生活开支的好方法。
调查结果表明，逾三成亚洲女性（35%）尚未为安享舒适的退休生活做好充分准备。有42%受访亚洲女性表示，与一年前相比，其生活开支增幅快于收入增幅，其中新加坡的比例最高，达64%，其次是澳大利亚（57%）和马来西亚（49%）。此外，大约每五位受访亚洲女性中有一位（23%）表示，在经济衰退期间停止或减少了为退休储备而作的投资，而亚洲男性的这一比例为20%。
更为重要的是，从世界卫生组织的《2014年世界卫生统计报告》来看，女性的寿命要长于男性，平均为72.7岁，这就意味着女性在退休后的资金储备要多于男性。但现实是，有三分之一的亚洲受访女性并没有特别为退休作储备。
对此，汇丰环球零售银行及财富管理业务部、主管财富管理趋势研究的霍伟年向记者表示：“要确保老年生活有可靠稳定的保障，女性应在拥有稳定收入之后即开始妥善规划。其基本方法简单易行：及早储备并且定期储蓄。这样可以使女性更容易达成财务目标，以及在长期储备的过程中从可能的损失中恢复元气。”
“寻找值得信赖的财富管理顾问进行适当的财务评估，来规划退休之后所需的生活费用和健康保障，可以更好地保障其退休规划和其他的重要财富需求不受意外事件影响。”霍伟年表示。
简毅（温莎资本合伙人）
理财投资的终极目的是提升幸福感
投资作为现代女性的必修课，应该不仅仅是为了追求舒适的退休生活而规划的，其最终的目的应该是为了提升自己的幸福感。所以，在拥有稳定收入之后，女性就应立即开始为更舒适的退休生活而规划财务。
首先一点，要定期了解和盘点自己的财务状况。这可以让自己更清楚财富的现状、构成、损益等。特别是在一些有较大风险的投资上，可能有助于作出投资方向的调整，避免损失等。当然，由专业的理财机构来照看和打理财富可能会更好。同时，要学会控制情绪，抑制冲动型消费，比如突然间冲动购买奢侈品或昂贵的服饰、化妆品以及服务等“大手笔”动作，应学会成熟地控制情绪。
第二，是了解投资市场和全球资源化配置。要知道，不仅仅是购物的砍价可以让你“省钱”、“赚钱”，投资才是更好的财富增值方式。所以女性应当对投资市场、投资工具做个初步了解，并选择其中几种比较适合的进行投资。当然，我的建议是，眼光可以放得更宽泛一些。资金充足的，还应考虑全球化的资产配置等，从更多的“角度”去赚钱。
第三，尽量盘活你的资产，多元化投资分散风险。记住，你的资产除了流动资产如银行存款、股票、理财投资产品等等之外，还包括固定资产如房子等。所以，尽量盘活这笔财富，比如说出租获取租金收益，做抵押投资等，盘活“固定资产”可能带来意想不到的高收益，同时，避免局限于一种或是单一的投资渠道，尽量多元化的投资。
第四，避免资金闲置，强制储蓄用于投资。假如有资金，却闲置未做投资，这在理财上来说是一种机会成本的损失，比如在银行放置了过多的活期储蓄即是典型的“资金闲置”。所以，不妨告诉自己每个月发工资时，在买服装前强制划拨部分资金用于投资和增值。这类方式在理财上，现在也专门形成了“定投”类的投资，可以直接配置资金在上面赚取收益。
第五，掌握更多理财投资知识，学会用复利赚钱。利用时间学习了解更多的理财投资知识，开拓投资眼界、发现更多的商机。要试着用投资获取的收益继续进行投资，本息利滚利。要知道复利投资在任何一个理财方式当中，都是赚钱的大利器。
最后一点，保持良好的投资心态。投资是一门“内外兼修”的功夫，除了选择合适的理财方式、理财品种以外，身心健康并保持良好的心态也很重要，这也有助于提升财富获取的幸福感，而提升幸福感才是理财投资的最终目的。
此外，我认为在资产配置中设定适当的增长型资产和稳定收入型资产两个类别的组合也很重要。最新调查显示，许多人尤其是女性倾向于持有现金，但是对于现金的长期购买力往往可能被通胀削弱这一点缺乏足够的认识。将所持现金投资于与自身风险承受能力相符的增长型或稳定收入型资产，有助于资产的保值和增值。
邱思甥（包商银行私人银行部负责人）
30，40，50，完美人生需要规划
很喜欢孟京辉《恋爱的犀牛》中的一句台词，“给我一双高跟鞋，我就能征服全世界”，充满了现代女性独立自主的霸气与豪气。而今，现代女性正经历着职场与家庭的双重压力，在不同的人生阶段，如何处理好每个角色之间的平衡，如何保持自由自主的理想状态，是一项值得终其一生认真研读的课题。
30岁：站在人生的路口
当经历过最重要的人生时刻，扮演崭新的人生角色时， 30岁的你，正站在人生的路口，需要对自己的未来进行全新的审视。 投资自己：自己是最有价值的艺术投资品——30岁正处于事业上升期与家庭形成期 ，属于风险承受力高，积攒资本的时期。通过不断充电get职业新技能，积累沉淀工作能力与经验，培养拓展职场人脉资源，从而提升自我工作价值，其投资回报与稳健程度远优于市场上的任何投资产品。
未雨绸缪：为自己和家人买一份保单——无论是哪个阶段的女性，在不断为家庭贡献的同时，要好好爱惜自己与家人，全面保障未来。加强保险功能，为老年生活做好准备，这件事趁早不趁晚。如果条件允许，30岁是最佳的时机。作为女儿与妻子，为自己与家人投资一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险，防患于未然。作为新手妈妈，则应充分做好子女教育金的储备，本着“宁宽勿紧，宁多勿少”的原则，为未来的教育费用做好合理的财务规划。
科学投资，为未来奠定财富基础——30岁的女性，选择投资工具要相对慎重，需要考虑自己的财务状况、风险承受能力和资金使用时机等因素，从而进行科学的投资。房产投资通常是而立之年首选的资本性投资。考虑到房地产业的风险，应当注意将住房负债比控制在本人总收入的30%以内，不能过分追求资产的规模。
40岁：惑与不惑
孔夫子说“四十而不惑”，40岁已经到了明辨不疑的年纪。然而，正如许鞍华的电影《女人四十》，现实往往是，上有心智回归的年迈父母，下有青春期的叛逆子女，外还有潜在甚至已经存在的“小三”，40岁的女性面临重重危机，彷徨，无措。
正所谓韶华易逝，红颜易老。对于40岁的女性来说，婚姻财富管理是女性自我保护，维护独立自主的必修课，是网上盛传女性新标准中“斗得了小三”的首要技能。所以，该阶段女性的投资理财应该主要集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。
首先，进行稳健投资。此阶段应该是一个收入达到顶峰的黄金时期，要妥善并科学地运用手中的积蓄，尽量选择稳健的投资产品，运用分散的投资组合，将投资风险最大限度地降低，以求获得稳定的投资收益。以平衡型基金或债券为主，减少股票等高风险产品的投资。
其次，清理个人债务。此阶段是重要的“资产形成期”，这个阶段里，财务活动的主要方向为扩大住房规模、准备子女教育费用以及准备晚年资金等。可以列出一张负债表，对各种贷款，从抵押扣款到现金服务以及私人欠款等进行整理，从高利息的债务开始，尽快偿还。
最后，留足退休资金。为了过上有钱有闲的晚年生活，每个人都应及早制订养老资金筹划方案，购买或增加养老保险。同时可配置一些意外险，防患于未然。这个时期应重视更周全、保险金额更高的住院医疗保险、重大疾病及防癌保险。
50岁：准备一场说走就走的旅行
有钱、有闲、有体力，方能有一场说走就走的旅行，那么对于50岁的你，准备好了吗？
第一步，实现财务自由，开启任性模式。经过了二三十年的职业生涯奋斗，50岁的女性处于家庭退休期，已经积累了足量的财富，需要做好充足的退休金储备以及子女筹备结婚的资金。这个时期的女性风险承受能力较低，建议配置货币基金、债券、定期存款与固定收益理财等稳健性投资产品。
第二步，规划财富传承，解决后顾之忧。对于50岁来说，财富传承这个话题其实并不算早。进入50岁，个体发生风险的概率将急剧上升。因此，50岁女性不仅要重视资产保值增值，例如养老分红保险等，而且要及早做好财富传承规划，设立家族信托基金或人寿保险，为子女的未来进行科学的安排。