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西北师范大学
【摘 要】改革开放以来，我国经济迅猛发展，同时，如何提高金融对农产品产业化发展的支持水平也得到了越来越多人的关注。因此，本文从实际出发，希望可以探索出金融助农的新举措，为促进农业产业化发展找到未来的方向，为提高金融助农水平提出理论上的建议。
【关键词】农业；产业化；金融支持
古语有云民以食为天，农业是经济发展中最基础的行业，只有在稳定的农业基础上，才能建立并不断发展第二第三产业，而金融在农业的发展中具有重要的作用。要想提升农业的产业化发展水平，就必须有大量的资金投入，这就需要各地的金融机构大力创新产业链金融服务理念，以解决农业生产与金融服务相割裂的现状。 在农业产业化的大背景下，探讨金融的作用，从金融的角度提高农业产业化发展水平就显得尤为重要。
一、金融在支持农业产业化发展中的作用及存在的问题
（一）金融支持农业产业化发展的作用
1.金融支持可以促进农业产业化生产的规模化。
现代农业在其发展过程中，不再以粗放式投入为主，而是在生产技术水平逐渐提高的情况下，从事更注重效益的集约化生产，而其中，资金是首要的，不同的生产阶段对应着不同的资金需求，只有通过金融中介的介入并引导资金流向农业部门，才可以保证农业的发展有资金的长足支持；
2.金融支持可以促进农业产业化生产的集约化。
农业的发展过程是一个不断调整农业结构的过程，要提高农业产业化水平，就必须加大资金投入，有了大量资金的支持，农业加工龙头企业才可以不断更新生产加工设备，提高加工效率，有了龙头企业的带动作用，农户种出来的东西有人愿意买，将会大大带动农户的种植积极性；
3.金融支持可以增强农业应对自然风险的能力。
农业是比较特殊的社会部门，农业受自然因素影响大，而通过金融，农户可以将不可预见的自然灾害风险进行不同层次的转嫁，以尽可能降低受灾损失。金融部门提供的农业保险就是一个很好的支持，可以说，给农户打了一剂强心针。此外，由于农产品农产品种植区大多数在郊区，地理位置比较偏僻，农户的新思想接受意识较差，因此，在未来，引进新思想、新技术就显得尤为重要；
（二）金融支持农业产业化发展存在的问题
1.各金融机构的创新意识不强。
目前，金融机构更加注重的是效益更高的居民个人或家庭的理财产品设计创新，而相对忽视了广大农民的金融需求。并且，近年来，加之各银行的贷款规模有逐渐缩小趋势，银行的贷款实际上可以发放给农户的贷款往往非常有限，银行不愿放贷，农户不想借钱，从而形成了一个死循环；
2.加工企业与农户间的交易关系松散。
农业产业化生产应该是一个环环相扣的整体，农户负责种植、产业化企业负责加工，最后利益在各个授信对象间进行分摊。目前，企业和农户之间的规范合约很少，很多场合下，双方交易的达成都凭借的是一纸空条，这就增大了违约风险，加工企业是哪价格低就往哪跑，从而，最后承担违约风险的受害者往往是农户。
3.交易对象之间信用风险大，风险防范能力差。
在进行产业化过程中，有相当一部分的中小企业在出售产品后对购买方要求及时付款，保证自己的利益，而对向他们提供原料的农户，提供资金借贷的银行往往无法想到及时偿还债务，淡薄的信用观念带来的是违约风险的加大，信任连的断裂，从而打击了参与者的参与积极性。
二、促进农业产业化发展，提升金融助农水平的建议
（一）建立完善的农业产业化金融支持体系
1.加大农业政策性金融机构的建设。 在很多农产品种植区，涉农金融业务都有很大的发展空间。但农业作为一个靠天吃饭的行业，风险性大且难以预估，导致商业性金融并不愿意进行大规模的放贷，因此，只有大力发展政策性金融机构以支持当地农业的产业化发展，才可以提高金融助农服务水平；
2.建立农户自己的农业合作组织。目前，属于农户自己的农业生产组织是农村信用合作社。因此从此出发，要对农村信用合作社的经营管理体制进行整改。而在农产品的传统种植区广大农村地区，农村信用合作社的数量极少少，呆账坏账多，导致其难以在农业产业化的发展中起到应有的作用。因此，建立符合农户要求的专业合作社应该被重视起来；
3.加强商业银行对农业产业化发展的支持力度。目前，比较普遍的是，在一些经济发展落后的地区，各大商业银行在农业产业化发展中起到的作用几乎微乎其微。因此，为了提高金融助农的服务水平，首先，必须从小范围出发，扩大商业银行的基层服务网点建设范围和力度；其次，商业银行自身应认识到涉农业务存在的不足，加大整改力度；
4.支持农业基础设施建设。立足于为农户创收益的角度，加大农业基础设施建设，这就需要地方财政加大财政支持力度，将公共利益用在为农户创收上，一切以农户的利益为上。
（二）加快发展农业保险
作为一种危险财务转移机制，保险的特有功能使其在分散农业种植加工风险，以有形的资金付出获得未来不确定性风险的补偿方面，起着巨大的作用。针对于此，保险公司可以从实际出发，建立起一套完善的农业保险体系，加大涉农保险险种的设计与创新，各大保险公司应更加注重资源业务的整合，使农业保险真正成为农户和企业将未来不确定性风险进行财务性转移的首选；
（三）创新涉农金融产品以满足农户多样化的金融需求
1.加快支持农业基础设施建设。
对于与农户利益息息相关的交通、电力等基础设施加大信贷投放力度，地方财政加大资金支持力度，以扩大农业基础设施建造范围为中心，更加注重农村地区农业基础设施建设；
2.大力支持农业科技研发，推动科研成果向实践转化。
通过金融推动农业科学技术进步以实现农业科技成果的转化，发展现代高效农业，建立起符合区域现实的科技研发体系，同时，各大金融机构也可以组建一支农业专家小组，定期或者不定期的深入田间地头进行信息采集、数据搜集与整理，以切身的实际体验了解农业在产业化发展中所需要的金融支持；
3.建立健全农村金融设施，提高金融机构的业务效率。
对于农村地区，首先，在建立健全了屬于农户自己的农业信用合作社之后，可以以一个乡或者一个县为中心建立资金的清算中心，进而构建一个普及范围广、时效性强的资金清算虚拟网络。推进电子银行、手机银行的建设。其次，建立多层次的农村金融机构体系，让当地农户摆脱到政府门口办业务的局限，扩大营业网点；
4.金融机构建立健全风险评价监督机制，充分发挥风险管理功能。
农业的生产周期比较长，在生产加工的不同环节面临着不同的风险。目前，一个普遍存在的问题是，各金融机构在考虑到了利益的同时忽视了风险的客观存在，缺乏有效的风险转移措施。因此，各金融机构应将农业风险发生前的防范与发生后的防损相结合，作为设计涉农金融产品的核心理念，具体到农业保险产品的设计，保险公司要加快涉农保险险种的设计创新，在丰富产品品种的同时避免产品设计的复杂化；
5.大力发展互联网金融，形成“互联网+ ”模式，满足农民多样化的需求。
首先，为了打开当地农户的思想，当地电视台可以出一份力，宣传和普及金融知识，培训金融从业人员；其次，政府应该发挥政策传导作用，通过硬性的政策约束，达到目的；最后，金融机构可以参与到农业的生产过程当中去，指导农户和涉农企业等利用电子商务将绿色、无公害的产品作为主攻对象，实现销售渠道的进一度突破。
参考文献：
[1]黄睿.农业政策性金融对农产品加工企业支持策略研究[J].西南财经大学，2014.
[2]罗元辉.供应链金融与农业产业链融资创新[N].中国农村金融，2011，（9）：74-75.
[3]任常青.把握农业产业链金融的实质[N].《中国农村金融》，2014，20期（20）.
[4]翟惠卿.产业链管理视角下甘肃制种产业链整合实证研究[J]，《兰州交通大学》，2011.
作者简介：
牛莹莹（1995— ），女，籍贯甘肃省定西市，目前为西北师范大学经济学院大三的一名学生，目标专业为金融学，主要学习研究范围为金融领域的经济理论及实际操作技巧。
【摘 要】改革开放以来，我国经济迅猛发展，同时，如何提高金融对农产品产业化发展的支持水平也得到了越来越多人的关注。因此，本文从实际出发，希望可以探索出金融助农的新举措，为促进农业产业化发展找到未来的方向，为提高金融助农水平提出理论上的建议。
【关键词】农业；产业化；金融支持
古语有云民以食为天，农业是经济发展中最基础的行业，只有在稳定的农业基础上，才能建立并不断发展第二第三产业，而金融在农业的发展中具有重要的作用。要想提升农业的产业化发展水平，就必须有大量的资金投入，这就需要各地的金融机构大力创新产业链金融服务理念，以解决农业生产与金融服务相割裂的现状。 在农业产业化的大背景下，探讨金融的作用，从金融的角度提高农业产业化发展水平就显得尤为重要。
一、金融在支持农业产业化发展中的作用及存在的问题
（一）金融支持农业产业化发展的作用
1.金融支持可以促进农业产业化生产的规模化。
现代农业在其发展过程中，不再以粗放式投入为主，而是在生产技术水平逐渐提高的情况下，从事更注重效益的集约化生产，而其中，资金是首要的，不同的生产阶段对应着不同的资金需求，只有通过金融中介的介入并引导资金流向农业部门，才可以保证农业的发展有资金的长足支持；
2.金融支持可以促进农业产业化生产的集约化。
农业的发展过程是一个不断调整农业结构的过程，要提高农业产业化水平，就必须加大资金投入，有了大量资金的支持，农业加工龙头企业才可以不断更新生产加工设备，提高加工效率，有了龙头企业的带动作用，农户种出来的东西有人愿意买，将会大大带动农户的种植积极性；
3.金融支持可以增强农业应对自然风险的能力。
农业是比较特殊的社会部门，农业受自然因素影响大，而通过金融，农户可以将不可预见的自然灾害风险进行不同层次的转嫁，以尽可能降低受灾损失。金融部门提供的农业保险就是一个很好的支持，可以说，给农户打了一剂强心针。此外，由于农产品农产品种植区大多数在郊区，地理位置比较偏僻，农户的新思想接受意识较差，因此，在未来，引进新思想、新技术就显得尤为重要；
（二）金融支持农业产业化发展存在的问题
1.各金融机构的创新意识不强。
目前，金融机构更加注重的是效益更高的居民个人或家庭的理财产品设计创新，而相对忽视了广大农民的金融需求。并且，近年来，加之各银行的贷款规模有逐渐缩小趋势，银行的贷款实际上可以发放给农户的贷款往往非常有限，银行不愿放贷，农户不想借钱，从而形成了一个死循环；
2.加工企业与农户间的交易关系松散。
农业产业化生产应该是一个环环相扣的整体，农户负责种植、产业化企业负责加工，最后利益在各个授信对象间进行分摊。目前，企业和农户之间的规范合约很少，很多场合下，双方交易的达成都凭借的是一纸空条，这就增大了违约风险，加工企业是哪价格低就往哪跑，从而，最后承担违约风险的受害者往往是农户。
3.交易对象之间信用风险大，风险防范能力差。
在进行产业化过程中，有相当一部分的中小企业在出售产品后对购买方要求及时付款，保证自己的利益，而对向他们提供原料的农户，提供资金借贷的银行往往无法想到及时偿还债务，淡薄的信用观念带来的是违约风险的加大，信任连的断裂，从而打击了参与者的参与积极性。
二、促进农业产业化发展，提升金融助农水平的建议
（一）建立完善的农业产业化金融支持体系
1.加大农业政策性金融机构的建设。 在很多农产品种植区，涉农金融业务都有很大的发展空间。但农业作为一个靠天吃饭的行业，风险性大且难以预估，导致商业性金融并不愿意进行大规模的放贷，因此，只有大力发展政策性金融机构以支持当地农业的产业化发展，才可以提高金融助农服务水平；
2.建立农户自己的农业合作组织。目前，属于农户自己的农业生产组织是农村信用合作社。因此从此出发，要对农村信用合作社的经营管理体制进行整改。而在农产品的传统种植区广大农村地区，农村信用合作社的数量极少少，呆账坏账多，导致其难以在农业产业化的发展中起到应有的作用。因此，建立符合农户要求的专业合作社应该被重视起来；
3.加强商业银行对农业产业化发展的支持力度。目前，比较普遍的是，在一些经济发展落后的地区，各大商业银行在农业产业化发展中起到的作用几乎微乎其微。因此，为了提高金融助农的服务水平，首先，必须从小范围出发，扩大商业银行的基层服务网点建设范围和力度；其次，商业银行自身应认识到涉农业务存在的不足，加大整改力度；
4.支持农业基础设施建设。立足于为农户创收益的角度，加大农业基础设施建设，这就需要地方财政加大财政支持力度，将公共利益用在为农户创收上，一切以农户的利益为上。
（二）加快发展农业保险
作为一种危险财务转移机制，保险的特有功能使其在分散农业种植加工风险，以有形的资金付出获得未来不确定性风险的补偿方面，起着巨大的作用。针对于此，保险公司可以从实际出发，建立起一套完善的农业保险体系，加大涉农保险险种的设计与创新，各大保险公司应更加注重资源业务的整合，使农业保险真正成为农户和企业将未来不确定性风险进行财务性转移的首选；
（三）创新涉农金融产品以满足农户多样化的金融需求
1.加快支持农业基础设施建设。
对于与农户利益息息相关的交通、电力等基础设施加大信贷投放力度，地方财政加大资金支持力度，以扩大农业基础设施建造范围为中心，更加注重农村地区农业基础设施建设；
2.大力支持农业科技研发，推动科研成果向实践转化。
通过金融推动农业科学技术进步以实现农业科技成果的转化，发展现代高效农业，建立起符合区域现实的科技研发体系，同时，各大金融机构也可以组建一支农业专家小组，定期或者不定期的深入田间地头进行信息采集、数据搜集与整理，以切身的实际体验了解农业在产业化发展中所需要的金融支持；
3.建立健全农村金融设施，提高金融机构的业务效率。
对于农村地区，首先，在建立健全了屬于农户自己的农业信用合作社之后，可以以一个乡或者一个县为中心建立资金的清算中心，进而构建一个普及范围广、时效性强的资金清算虚拟网络。推进电子银行、手机银行的建设。其次，建立多层次的农村金融机构体系，让当地农户摆脱到政府门口办业务的局限，扩大营业网点；
4.金融机构建立健全风险评价监督机制，充分发挥风险管理功能。
农业的生产周期比较长，在生产加工的不同环节面临着不同的风险。目前，一个普遍存在的问题是，各金融机构在考虑到了利益的同时忽视了风险的客观存在，缺乏有效的风险转移措施。因此，各金融机构应将农业风险发生前的防范与发生后的防损相结合，作为设计涉农金融产品的核心理念，具体到农业保险产品的设计，保险公司要加快涉农保险险种的设计创新，在丰富产品品种的同时避免产品设计的复杂化；
5.大力发展互联网金融，形成“互联网+ ”模式，满足农民多样化的需求。
首先，为了打开当地农户的思想，当地电视台可以出一份力，宣传和普及金融知识，培训金融从业人员；其次，政府应该发挥政策传导作用，通过硬性的政策约束，达到目的；最后，金融机构可以参与到农业的生产过程当中去，指导农户和涉农企业等利用电子商务将绿色、无公害的产品作为主攻对象，实现销售渠道的进一度突破。
参考文献：
[1]黄睿.农业政策性金融对农产品加工企业支持策略研究[J].西南财经大学，2014.
[2]罗元辉.供应链金融与农业产业链融资创新[N].中国农村金融，2011，（9）：74-75.
[3]任常青.把握农业产业链金融的实质[N].《中国农村金融》，2014，20期（20）.
[4]翟惠卿.产业链管理视角下甘肃制种产业链整合实证研究[J]，《兰州交通大学》，2011.
作者简介：
牛莹莹（1995— ），女，籍贯甘肃省定西市，目前为西北师范大学经济学院大三的一名学生，目标专业为金融学，主要学习研究范围为金融领域的经济理论及实际操作技巧。