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存款是商业银行生存和发展的基础，能否吸收到资金关系到银行职能的发挥。存款多少是衡量商业银行实力的标志，随着金融自由化浪潮的不断掀起，商业银行之间的竞争愈来愈激烈，吸收存款也成为主要的竞争焦点，各银行都想方设法招徕客户，增加存款。但是，商业银行诸多的努力却并未换回相应的有效的高存款率。究其原因，笔者认为主要有以下几点：